中國(guó)網(wǎng)/中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng)訊 中國(guó)社科院于2016年8月18日9:00在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院九層學(xué)術(shù)報(bào)告廳召開“2016年《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書》發(fā)布會(huì)”,并正式發(fā)布《中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2016）》。本次發(fā)布會(huì)將邀請(qǐng)業(yè)界領(lǐng)袖、專家學(xué)者及主流媒體，結(jié)合“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)發(fā)展軌跡，共同探索互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”的本源與未來(lái)之路！
以下為文字實(shí)錄：
主持人:
尊敬的高培勇院長(zhǎng)，尊敬的蔡繼輝副總編，尊敬的王思聰董事長(zhǎng)，尊敬的杜躍進(jìn)總編，來(lái)自社科院、中國(guó)人民大學(xué)、中國(guó)鄉(xiāng)建院、國(guó)研智庫(kù)等機(jī)構(gòu)的專家學(xué)者、媒體朋友們，還有熱心“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的各位朋友們，大家上午好。
2016-08-18 08:56:03
主持人:
《易經(jīng)》講到“龍虎相濟(jì)、形風(fēng)布雨、助力三農(nóng)、無(wú)上大德”，我作為本書的主編，我們同時(shí)感覺到今天這場(chǎng)雨對(duì)我們這本書來(lái)說(shuō)也是一個(gè)洗禮，我也誠(chéng)惶誠(chéng)恐，一方面擔(dān)心這樣一部作品不能讓學(xué)術(shù)界覺得很解渴，另一方面也擔(dān)心不能有效的化解社會(huì)各界人士對(duì)三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融的誤解。但是我們一直也相信，通過(guò)出版“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書，讓大家意識(shí)到“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)不僅可以有所為，還能大有所為！也正是基于這樣的考慮，今天由中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院與社科文獻(xiàn)出版社聯(lián)合舉辦新聞發(fā)布會(huì)，此次會(huì)議全程由聯(lián)想控股成員企業(yè)——北京同城翼龍網(wǎng)絡(luò)科技有限公司支持。下面讓我為大家介紹一下今天到會(huì)的嘉賓有：
2016-08-18 09:16:48
主持人:
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院高培勇院長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社杜躍進(jìn)總編輯，社科文獻(xiàn)出版社蔡繼輝副總編輯，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部徐洪才部長(zhǎng)，中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所、中國(guó)社科院中小銀行研究基地副秘書長(zhǎng)馮興元研究員，中國(guó)鄉(xiāng)村建設(shè)設(shè)計(jì)院李昌平院長(zhǎng)，國(guó)研智庫(kù)國(guó)際研修院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李溦院長(zhǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)社杜宗良總經(jīng)理，最后是我們的主人翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰先生。還有我們的媒體就不一一介紹。
2016-08-18 09:17:26
主持人:
今天我們還請(qǐng)到中國(guó)網(wǎng)對(duì)本次會(huì)議進(jìn)行全程圖文直播，感謝大家的到來(lái)。
第一項(xiàng)，有請(qǐng)高培勇院長(zhǎng)代表社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院致辭。
2016-08-18 09:17:50
高培勇:
尊敬的各位來(lái)賓，尊敬的各位女士、各位先生，大家上午好。首先請(qǐng)?jiān)试S我代表中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院熱情的歡迎并且感謝大家出席今天的藍(lán)皮書的發(fā)布會(huì)。我們今天的藍(lán)皮書名曰《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書》，勇堅(jiān)研究員告訴我這是全國(guó)第一本“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書。研究互聯(lián)網(wǎng)金融非常普遍，也有各種各樣的著述，但是在互聯(lián)網(wǎng)前加上“三農(nóng)”兩個(gè)字，以“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融作為主題的藍(lán)皮書，我們是全國(guó)的第一本。
2016-08-18 09:18:34
高培勇:
這本書是由中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究室主導(dǎo)編寫的的。大家知道，財(cái)經(jīng)院是一個(gè)智庫(kù)色彩非常濃厚的多學(xué)科的的研究機(jī)構(gòu)，我們總共編制加起來(lái)是85人，再加上聘用的人員合起來(lái)是一百人左右，這一百人左右的研究隊(duì)伍大致覆蓋了十幾個(gè)學(xué)科，因?yàn)槲以谌嗣翊髮W(xué)做過(guò)教學(xué)管理工作，對(duì)學(xué)科建設(shè)比較熟悉，在我印象當(dāng)中應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的絕大部分學(xué)科，財(cái)經(jīng)院都是覆蓋的。這十幾個(gè)學(xué)科當(dāng)中互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)非常重要的研究室，我們說(shuō)它的歷史可以往前追蹤到本世紀(jì)初，那時(shí)候這個(gè)研究室叫電子商務(wù)研究室。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，我們適時(shí)把電子商務(wù)研究室改建為互聯(lián)網(wǎng)金融研究室。
2016-08-18 09:20:37
高培勇:
社科院的很多學(xué)科都具有共同的特點(diǎn)，雖然人數(shù)非常之少，但是以社科院獨(dú)一無(wú)二的地位和影響力能夠起到輻射和牽引作用。我們的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室身處財(cái)經(jīng)院多學(xué)科的背景，或者說(shuō)它能做到什么呢？就是我們一直作為財(cái)經(jīng)院研究特點(diǎn)，并且努力彰顯的一個(gè)機(jī)制，叫做多學(xué)科會(huì)診問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室只是一條主線索，由互聯(lián)網(wǎng)金融研究室可以至少牽引和輻射財(cái)經(jīng)院的這十幾個(gè)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)科。包括我們今天談到的金融問(wèn)題，談到的“三農(nóng)”問(wèn)題，談到的其他方面的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，實(shí)際上恰好我自己一直認(rèn)為契合互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟(jì)，再+若干個(gè)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)的學(xué)科，這樣一個(gè)新的時(shí)代。
2016-08-18 09:21:52
高培勇:
今天這樣一個(gè)主題，勇堅(jiān)研究員也告訴我，這是非常契合今年中共中央的一號(hào)文件精神的。每年中央都要圍繞著“三農(nóng)”問(wèn)題發(fā)布一號(hào)文件，今年的一號(hào)文件特別強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)這樣一種新的精神，并且植根于互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代這樣一個(gè)特殊的背景，我們今天以“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融為主題舉行這樣的發(fā)布會(huì)，實(shí)際上就想?yún)R集各方面的智慧來(lái)貢獻(xiàn)我們對(duì)于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融這樣一個(gè)主題的智慧。我們也深知，對(duì)于各方面的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，社會(huì)上的有識(shí)之士很多，貢獻(xiàn)的帶有智庫(kù)色彩的觀點(diǎn)和建議也如雨后春筍之勢(shì)，但是在其中其實(shí)最需要的是那種真正學(xué)有所長(zhǎng)，而不是票友，真正能解決問(wèn)題，而不是萬(wàn)金油似的那樣的真知灼見。所以專業(yè)化的研究加上真正意義專家的結(jié)合，其實(shí)是當(dāng)今中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中最需要的。其他的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的研究如此，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融研究領(lǐng)域其實(shí)更是這樣，也很希望能夠借這樣一個(gè)藍(lán)皮書發(fā)布的機(jī)會(huì)能夠和大家一起分享我們對(duì)于今天這樣一個(gè)新主題的研究的心得。通過(guò)這樣一個(gè)平臺(tái)，我們來(lái)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的聰明才智。
預(yù)祝今天的會(huì)議能夠圓滿成功！再一次感謝大家蒞臨財(cái)經(jīng)院并參加我們今天的會(huì)議，謝謝大家！
2016-08-18 09:22:37
主持人: 感謝高院長(zhǎng)的精彩致辭。而且高院長(zhǎng)剛剛在致辭中有一點(diǎn)說(shuō)得我們特別感動(dòng)，為什么？我們做這一部《藍(lán)皮書》絕不是用票友的態(tài)度對(duì)待它，是一個(gè)以專業(yè)的精神面對(duì)一個(gè)紛繁錯(cuò)綜的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的情況，所以我們相信我們以依托中國(guó)社科院這么大的智庫(kù)能夠?qū)⒌诙俊丁叭r(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書》做得更好、更精彩。今天，我們很有幸也邀請(qǐng)到中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長(zhǎng)馬九杰教授。
下面我們邀請(qǐng)《藍(lán)皮書》的娘家代表，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社副總編輯蔡繼輝發(fā)言
2016-08-18 09:23:49
蔡繼輝:
尊敬的高院長(zhǎng)，尊敬的各位專家，特別是新聞界的朋友們，首先我代表社科文獻(xiàn)出版社對(duì)這本藍(lán)皮書的出版表示祝賀，因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)金融方興未艾的今天，這本藍(lán)皮書出來(lái)，我們有一本互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書，但是涉及“三農(nóng)”的這是第一本。同時(shí)我們社科文獻(xiàn)出版社是整個(gè)皮書系列品牌的打造者和維護(hù)者，首先跟各位專家簡(jiǎn)要介紹一下皮書的情況。因?yàn)楹芏鄬＜液兔襟w朋友都知道，但是今天還有很多第一次參加我們皮書發(fā)布會(huì)的專家學(xué)者。
2016-08-18 09:24:09
蔡繼輝:
皮書系列是我們社科文獻(xiàn)出版社打造的著名的學(xué)術(shù)品牌和圖書品牌，主要是以應(yīng)用對(duì)策研究為主，從出版情況去年已經(jīng)達(dá)到339種，從上世紀(jì)90年代末出版，到今天已經(jīng)20多年，我們出版的品種數(shù)累計(jì)起來(lái)接近2000種，規(guī)模效應(yīng)和社會(huì)影響力都出來(lái)了。在皮書系列當(dāng)中關(guān)于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、金融、法制等等各個(gè)領(lǐng)域都包括，在皮書系列里關(guān)于“三農(nóng)”問(wèn)題研究的還不多，我們最著名的《農(nóng)村綠皮書》是中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所主編的，這跟國(guó)家統(tǒng)計(jì)局農(nóng)調(diào)司合作，其他涉及“三農(nóng)”問(wèn)題的藍(lán)皮書和綠皮書相對(duì)少一些。
2016-08-18 09:24:39
蔡繼輝:
無(wú)論是農(nóng)業(yè)問(wèn)題還是農(nóng)民問(wèn)題，當(dāng)然歸納起來(lái)是“三農(nóng)”問(wèn)題，它的重要性這都不用再贅述，我們希望通過(guò)這本藍(lán)皮書的出版能夠讓農(nóng)民也能享受到整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的紅利，也能享受到現(xiàn)代金融的紅利。我們也希望更多的學(xué)者能夠參與到“三農(nóng)”問(wèn)題的研究當(dāng)中來(lái)，比如經(jīng)濟(jì)學(xué)家更多的研究農(nóng)業(yè)、研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，研究農(nóng)民的生產(chǎn)生活服務(wù)問(wèn)題，社會(huì)學(xué)家更需要關(guān)注目前農(nóng)村的社會(huì)問(wèn)題，包括結(jié)構(gòu)問(wèn)題和農(nóng)村教育的問(wèn)題，留守兒童的問(wèn)題等等，更多的人參與進(jìn)來(lái)。剛才在貴賓室的時(shí)候一位專家說(shuō)做藍(lán)皮書是需要情懷的，研究農(nóng)村問(wèn)題也是需要情懷的。當(dāng)然有情懷是一方面，我們需要更多專業(yè)性的精神，專業(yè)性的學(xué)術(shù)研究能夠加入到“三農(nóng)”問(wèn)題研究當(dāng)中來(lái)。
2016-08-18 09:25:09
蔡繼輝:
關(guān)于我們“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融，無(wú)論是從實(shí)踐當(dāng)中還是從我們藍(lán)皮書的研究當(dāng)中，我們也希望能夠一方面對(duì)農(nóng)民這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高有所幫助，另一方面從國(guó)家政策的層面在監(jiān)管和政策制定方面加強(qiáng)研究。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融本身也是一個(gè)新生事物，金融本身都存在很高的風(fēng)險(xiǎn)，再加上互聯(lián)網(wǎng)這中間的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)程度比傳統(tǒng)的金融更高一些。另外在農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、現(xiàn)代金融意識(shí)有待加強(qiáng)的情況下，可能需要我們無(wú)論是學(xué)術(shù)界特別是我們業(yè)界要做更多的工作，一方面是提高這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，另一方面從政策制定、從監(jiān)管的角度能夠做一些實(shí)實(shí)在在的工作。
2016-08-18 09:25:55
蔡繼輝:
從藍(lán)皮書編纂出版和評(píng)價(jià)的角度，這本藍(lán)皮書作為第一本，從昨天下午一直到剛才都在翻看和學(xué)習(xí)過(guò)程中，整體來(lái)說(shuō)是比較扎實(shí)的，比較厚重的，里面有很多大量的數(shù)據(jù)，有一線的調(diào)研，是一本很好的藍(lán)皮書，應(yīng)該說(shuō)作為第一本起點(diǎn)非常高。當(dāng)然作為第一本還有很多需要改進(jìn)的空間和不足，接下來(lái)我們會(huì)進(jìn)一步跟課題組溝通交流。從目前我初步的感受，還有幾方面簡(jiǎn)單說(shuō)一下，供各位專家批評(píng)指正，我們共同把藍(lán)皮書做好。
2016-08-18 09:27:59
蔡繼輝:
第一，選題上希望更宏觀一點(diǎn)，現(xiàn)在具體的微觀非常多，非常厚實(shí)，如果在宏觀上再加強(qiáng)一點(diǎn)影響力會(huì)更大一些。我們現(xiàn)狀分析更多，將來(lái)在戰(zhàn)略性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性的主題上，議題設(shè)置上如果能夠再加強(qiáng)，可能影響面更大一點(diǎn)。因?yàn)槲覀冋麄€(gè)藍(lán)皮書最早的定位是希望影響公共政策，把它定位為一種智庫(kù)產(chǎn)品或者應(yīng)用對(duì)策型產(chǎn)品，如果在政策和監(jiān)管層面產(chǎn)生更大的影響的話，對(duì)于現(xiàn)實(shí)的推動(dòng)會(huì)更大一點(diǎn)。
2016-08-18 09:28:30
蔡繼輝:
第二，在篇章架構(gòu)上考慮再設(shè)計(jì)，目前是比較合理的，也可以從另外的角度探討，在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融里面有生產(chǎn)性的金融服務(wù)，也有生活性的金融服務(wù)，站在農(nóng)民角度投資性的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，我們可以分專題進(jìn)行研究，把這一塊研究深入一下。
2016-08-18 09:28:48
蔡繼輝:
第三，提醒一下，我們的藍(lán)皮書是以學(xué)者的視角，以學(xué)者的立場(chǎng)，通過(guò)扎實(shí)的基礎(chǔ)性的學(xué)術(shù)研究來(lái)開展應(yīng)用對(duì)策研究，既不是政府的工作報(bào)告也不是企業(yè)的商業(yè)投資或者廣告，這中間當(dāng)然我們翼龍貸的老總也在，他們對(duì)這本藍(lán)皮書的編纂出版提供大力的支持，他們一定站在另外一種視角來(lái)編纂、出版這本藍(lán)皮書，真正站在學(xué)術(shù)、智庫(kù)報(bào)告的角度來(lái)把這本藍(lán)皮書共同做好。
最后，感謝各位專家長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)我們藍(lán)皮書工作的支持，感謝新聞媒體長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)媒體的報(bào)道。今天是發(fā)布會(huì)，我們也希望廣大媒體界的朋友們真正把皮書上優(yōu)秀的成果傳播出去，共同無(wú)論在學(xué)術(shù)界還是社會(huì)各界，特別是在企業(yè)界產(chǎn)生影響，真正為我們農(nóng)村、農(nóng)民朋友“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融或者是整個(gè)農(nóng)村的發(fā)展提供我們力所能及的幫助。謝謝大家。
2016-08-18 09:29:03
主持人:
感謝蔡總編，剛剛在致辭過(guò)程當(dāng)中有一句話讓我感受很深刻，藍(lán)皮書是社科文獻(xiàn)出版社品牌性代表性的著作，一個(gè)系列，我們?yōu)槭裁匆呀?jīng)有了互聯(lián)網(wǎng)金融這本藍(lán)皮書還要出一個(gè)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融呢？互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書呢？可見社科文獻(xiàn)出版社這次正兒八經(jīng)投入到農(nóng)村里面有情懷還要接地氣，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融這本藍(lán)皮書也是接地氣的事情，而且蔡總編給我們一個(gè)很好的建議，我們一定要最后在結(jié)構(gòu)上包括篇章上再進(jìn)行調(diào)整，我們相信在各位學(xué)者的努力下，通過(guò)我們專業(yè)的視角，通過(guò)社科院這個(gè)平臺(tái)專業(yè)的視角將藍(lán)皮書做得更好、更完善。剛才蔡總編也提到一點(diǎn)做農(nóng)業(yè)是要有情懷的，今年3月份我們很有幸跟一位有情懷的人去了浙江，去了浙江的杭州、金華、衢州，看了看翼龍貸公司在浙江的發(fā)展。而這一個(gè)有情懷的人大家可能都知道，我們有請(qǐng)翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰先生。
2016-08-18 09:29:37
王思聰:
感謝我們的專家學(xué)者和媒體朋友，還有我們一直關(guān)注“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友們。今天雨比較大，貴人出行多風(fēng)雨，想起了在2013年是一個(gè)值得我們整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要記住的年份，大家有的說(shuō)2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，互聯(lián)網(wǎng)金融的元年我認(rèn)為整個(gè)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融如果說(shuō)2013年定為元年的話，有幾個(gè)事件不能忘掉。
2016-08-18 09:32:20
王思聰:
第一是新聞聯(lián)播報(bào)道翼龍貸，2013年的3月底我印象當(dāng)中我去跟監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，得到了一個(gè)消息，說(shuō)中央對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要做一個(gè)調(diào)研，那時(shí)候因?yàn)橐睚堎J是溫州政府的試點(diǎn)單位，他們說(shuō)你們抓緊跟有關(guān)部門進(jìn)行溝通，我找到了有關(guān)部門，而且寫了12萬(wàn)字的報(bào)告，那個(gè)報(bào)告當(dāng)然現(xiàn)在回想來(lái)看可能很粗淺，但是我相信中國(guó)的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融肯定是從我們翼龍貸這個(gè)報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括政府包括高層得到了一些東西，那個(gè)報(bào)告的主題叫P2P的前世今生以及未來(lái)的監(jiān)管。那時(shí)候?qū)懙煤艽植冢菧刂菡屛覀儗懙?，寫完之后我想?duì)于政府了解互聯(lián)網(wǎng)金融P2P會(huì)有一些參考。5月11號(hào)新聞聯(lián)播有一個(gè)2分多鐘的報(bào)道，這個(gè)報(bào)道對(duì)于整個(gè)行業(yè)包括主流媒體，因?yàn)槟菚r(shí)候的主流媒體事實(shí)上對(duì)P2P對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融是有一點(diǎn)質(zhì)疑的，每次報(bào)道都是要后綴是質(zhì)疑這個(gè)行業(yè)，5月11號(hào)新聞聯(lián)播播出來(lái)以后，至少我作為從業(yè)者能夠感到完全轉(zhuǎn)向了。轉(zhuǎn)向之后，過(guò)了一兩天以后有一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)的秘書跟我說(shuō)，王總，播完你們以后，你們是不是應(yīng)該做點(diǎn)事情？我說(shuō)做什么事情？因?yàn)樽鳛閺臉I(yè)者來(lái)講，主要是低頭做事情，沒有考慮到有些更多的東西。他說(shuō)你是不是應(yīng)該為這個(gè)行業(yè)代言做一些事情。
2016-08-18 09:33:04
王思聰:
后來(lái)我一想做什么呢，我就召集那時(shí)候?qū)2P互聯(lián)網(wǎng)金融有所研究的這些人，比如黃震、易歡歡成立了一個(gè)千人會(huì)，成立千人會(huì)是7月份的事情，但是6月份的時(shí)候我就召集這些人，因?yàn)槟菚r(shí)候不認(rèn)識(shí)別人，在我身邊找了這些人成立了一個(gè)千人會(huì)，千人會(huì)的成立對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響還是很大的。我們23位發(fā)起人，我們當(dāng)時(shí)定了一個(gè)調(diào)子，任何人在場(chǎng)合上演講都要提互聯(lián)網(wǎng)金融，而且還都要帶著這23個(gè)小伙伴，所以才出現(xiàn)元年。還有一個(gè)現(xiàn)象，余額寶，余額寶是在六七月份上線，余額寶的上線對(duì)于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)確實(shí)又是一個(gè)推動(dòng)，所以2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年。我認(rèn)為這是一個(gè)非常恰到好處的定位。
2016-08-18 09:33:57
王思聰:
翼龍貸，在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中是不可或缺，我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融P2P難離開翼龍貸，我對(duì)我們自己還是很有信心的，我相信不會(huì)有這么好的勢(shì)頭。因?yàn)橹袊?guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是世界第一，現(xiàn)在我看了以美國(guó)為主，以另外一種聲音提到科技金融，事實(shí)上我覺得科技金融和互聯(lián)網(wǎng)金融還有一點(diǎn)本質(zhì)的不同，互聯(lián)網(wǎng)是什么？互聯(lián)網(wǎng)是每一個(gè)人都要享受到金融的服務(wù)，科技我覺得就像IT似的，IT不等于是互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)也不完全說(shuō)是IT。翼龍貸的模式在農(nóng)村我們也是從一開始就是做農(nóng)村，而不是一開始做城市和其他產(chǎn)品我們轉(zhuǎn)到農(nóng)村，從翼龍貸成立的哪一天我們2007年給予互聯(lián)網(wǎng)做金融信息，我們2009年做P2P的交易，我們2009年是在天津郊區(qū)發(fā)的第一批養(yǎng)雞養(yǎng)鵝的貸款，從2009年到現(xiàn)在在戰(zhàn)略上沒有改變說(shuō)要做其他的業(yè)務(wù)，一直以來(lái)就關(guān)注的是農(nóng)村。所以從翼龍貸來(lái)看，我們定位是“三農(nóng)”。而且這個(gè)定位也得到了聯(lián)想控股的大力支持，我們?cè)?jīng)也想過(guò)說(shuō)是不是做一些其他產(chǎn)品，但是從劉總和朱總認(rèn)為說(shuō)“翼龍貸，思聰我們還是把農(nóng)民的事農(nóng)村的事先做好再說(shuō)”，所以得到了上下的一致認(rèn)可。
2016-08-18 09:34:05
王思聰:
到目前為止，我們幫助了60萬(wàn)個(gè)農(nóng)村的家庭用戶，從李博士包括李老師和王老師的數(shù)據(jù)來(lái)看，翼龍貸又發(fā)現(xiàn)了一個(gè)非常好的事情，就是覆蓋農(nóng)村的弱勢(shì)群體，扶貧，因?yàn)榈侥壳暗那闆r來(lái)看，我們?nèi)珖?guó)有700多個(gè)縣是扶貧縣，翼龍貸覆蓋了一兩百個(gè)，有可能我們這個(gè)速度還要繼續(xù)加快。
2016-08-18 09:35:21
王思聰:
翼龍貸獨(dú)特的模式我們叫做1.0，這一次我們CEO毛向前投了翼龍貸以后，一年多的時(shí)間對(duì)翼龍貸做了整個(gè)平臺(tái)級(jí)的定位和升級(jí)，叫做戰(zhàn)略2.0。我的時(shí)代就是定位1.0。1.0是什么？是用了加盟模式，加盟模式大家都知道跑馬圈地，但我理解這是一個(gè)符合互聯(lián)網(wǎng)思想的。你怎么先做到覆蓋，網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里你做一個(gè)小而美，而且在整個(gè)商業(yè)模式當(dāng)中就覆蓋那么一點(diǎn)，不足以是一個(gè)模式。所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)就要做大做強(qiáng)，能不能快速做大做強(qiáng)，這是當(dāng)時(shí)我的一個(gè)思想，所以我們沒用多久在全國(guó)到目前為止是超過(guò)50%的省、市、縣、鄉(xiāng)、村，這一點(diǎn)任何一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)都沒有做到。我們的1.0更多的是說(shuō)我們先把這做起來(lái)，把網(wǎng)點(diǎn)建起來(lái)，但是從目前來(lái)看我們做到了，利用加盟的模式。
2016-08-18 09:36:05
王思聰:
這個(gè)模式我們也理解，做了一個(gè)2015年的回顧和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)確確實(shí)實(shí)這種模式有它的一點(diǎn)問(wèn)題，就像很多的人說(shuō)翼龍貸是一個(gè)奇葩，監(jiān)管機(jī)構(gòu)到時(shí)候說(shuō)翼龍貸是獨(dú)有的模式。但是從今天來(lái)看，確確實(shí)實(shí)我們加盟模式需要渠道升級(jí)，怎么升級(jí)？我把這個(gè)也正好略微講一下。把我們2015年以前所有的新進(jìn)盟商變成合伙人，以前是背對(duì)背的弱關(guān)系的合作，2016年以后變成合伙人，合伙人是強(qiáng)關(guān)系，強(qiáng)關(guān)系就是有利于資金的放出，也有利于資金的管理和回收。所以我們?cè)趹?zhàn)略2.0當(dāng)中也談到了很多的升級(jí)。再有是風(fēng)控的升級(jí)，我們提了全鏈路大數(shù)據(jù)風(fēng)控，通過(guò)反欺詐、通過(guò)多維度的爬蟲技術(shù)，從目前來(lái)看我們團(tuán)隊(duì)建立了很高的團(tuán)隊(duì)叫做大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)到目前為止如果讓我總結(jié)的話，翼龍貸如果從第一天就有這個(gè)團(tuán)隊(duì)的話，到現(xiàn)在至少給翼龍貸省3個(gè)億的資金?，F(xiàn)在也不晚，因?yàn)橐婚_始也沒有那么多的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在數(shù)據(jù)也越來(lái)越多。從產(chǎn)品上我們也升級(jí)了，升級(jí)到什么呢？
2016-08-18 09:36:43
王思聰:
以前我們是完全服務(wù)于投資人，到2016年我們產(chǎn)品升級(jí)的時(shí)候，怎么樣去服務(wù)于借款人和農(nóng)戶，大家都知道農(nóng)民的金融需求和企業(yè)和我們城市人群的需求是不一樣的。我們?cè)谧膶＜叶际茄芯哭r(nóng)村的，農(nóng)村農(nóng)民的金融需求是什么呢？借完錢以后有幾個(gè)大難點(diǎn)，有時(shí)候你不電話催一催他都不還你錢，有時(shí)候你不到他家里拿，他都不還你錢。我相信阿里、京東其他以外的純互聯(lián)網(wǎng)模式，目前來(lái)講三五年之內(nèi)可能還是戲不大。
2016-08-18 09:38:33
王思聰:
另外，農(nóng)村還有一個(gè)現(xiàn)象，種土豆和西瓜，一定是在那個(gè)時(shí)期賣完了才行，如果沒賣，還錢也確實(shí)很難。所以造成翼龍貸，我強(qiáng)調(diào)逾期率很大，損貸率很小。逾期率是什么？有可能豬和羊賣掉了才能還你錢，所以造成互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)行業(yè)又有一個(gè)特性，每月必須投資人得拿到錢，主流P2P都是這樣。以后我們也希望做到能不能5個(gè)月還一次利息，或者一年再還一次?？墒乾F(xiàn)在主流P2P互聯(lián)網(wǎng)金融要求用戶體驗(yàn)，是每個(gè)月都要拿到利息，這下農(nóng)民就慘了。有的沒辦法，羊不到賣的時(shí)候就賣掉了，有可能蔬菜還不夠完全好的時(shí)候就賣掉了，做互聯(lián)網(wǎng)金融翼龍貸確確實(shí)實(shí)是跟所有的金融產(chǎn)品不一樣，這時(shí)候會(huì)造成投資人的用戶體驗(yàn)不好，說(shuō)怎么我的利息又沒到帳呢。后來(lái)我們也解決了。翼龍貸先墊付一下利息，造成我們給盟商的墊付力很大，但是傳統(tǒng)金融記賬的財(cái)務(wù)的審計(jì)和記賬方式是什么呢？3個(gè)月或者多長(zhǎng)時(shí)間，用這種方法來(lái)計(jì)算現(xiàn)金流包括逾期和墊付，翼龍貸不是，我覺得一個(gè)農(nóng)民真正還上錢一旦這次還不上，很有可能是一年以后的事情，一年以后又有一個(gè)問(wèn)題，你每個(gè)月都要去他家一趟，或者每三個(gè)月去一趟，如果真一旦不去了，農(nóng)民還有一個(gè)現(xiàn)象說(shuō)我還還錢嗎，他的法律意識(shí)和履約意識(shí)不強(qiáng)，我教育我們的盟商不管他給不給錢，每個(gè)月去他們家一趟，去一趟的目的是說(shuō)你現(xiàn)在還不上這個(gè)錢，你還要記著還我錢，如果三個(gè)月或者半年不去，農(nóng)民說(shuō)這個(gè)錢你們也不要了，我也不想還了，因?yàn)楸旧砟阋膊徽椅伊?，這就是做農(nóng)村的金融和任何商業(yè)模式的痛點(diǎn)，非常的難。所以今年我們提出來(lái)一個(gè)口號(hào)，在產(chǎn)品上我們跟農(nóng)民怎么辦，通個(gè)APP，比如這個(gè)月不還錢，在你的APP里，比如說(shuō)說(shuō)一句話，分享一下你們家養(yǎng)的、種的是什么東西，或者說(shuō)你分享完了以后，你每個(gè)星期簽個(gè)到，我這個(gè)月給你減少50塊錢的利息，為的是什么呢？讓農(nóng)民有一個(gè)守法履約，讓他記住有這樣的事，如果不行就麻煩了。我們?cè)诋a(chǎn)品上做了一個(gè)大量的改革。
2016-08-18 09:42:13
王思聰:
我們對(duì)于農(nóng)村的模式上也有一個(gè)更多的思考，把盟商變成我們的合伙人，我們以前是發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，我們的盟商也有，但是報(bào)道大家也看到了，我們的盟商把錢放出去了，他不給你收了，由于成本問(wèn)題等等跑了，不管了，我們發(fā)現(xiàn)是很大的問(wèn)題。同時(shí)也把這個(gè)地區(qū)害了。從行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，這是李老師和王老師給我們的數(shù)據(jù)參考，說(shuō)農(nóng)村還有3萬(wàn)多億的缺口，我只知道說(shuō)農(nóng)村的“三農(nóng)”金融有二三十萬(wàn)億，三萬(wàn)多億的缺口足可以翼龍貸或者京東、阿里去做，有很廣闊的市場(chǎng)。
2016-08-18 09:43:33
王思聰:
我再講講全國(guó)農(nóng)村是怎么樣的現(xiàn)狀。我發(fā)現(xiàn)一個(gè)很大的問(wèn)題，農(nóng)村金融的需求是創(chuàng)造出來(lái)的，同時(shí)也是剛需。為什么呢？如果這個(gè)村要落后，誰(shuí)也不用錢，當(dāng)這一個(gè)村一兩個(gè)戶用錢養(yǎng)了羊、養(yǎng)了豬和種了蔬菜的時(shí)候，這個(gè)村很多人都效仿他們，都去借款。所以我在學(xué)金融的時(shí)候曾經(jīng)聽過(guò)老師說(shuō)過(guò)一句話，金融這個(gè)需求是創(chuàng)造的，是剛才需，從農(nóng)村的來(lái)講確實(shí)是這樣的。如果整個(gè)村要借款的話，就形成一個(gè)什么呢？小的計(jì)算地，比如種桃、種梨的計(jì)算地。
2016-08-18 09:44:11
王思聰:
現(xiàn)在大家都知道，由于食品安全問(wèn)題、綠色環(huán)保問(wèn)題，再由于我們中國(guó)的消費(fèi)群體的中等收入的提高，對(duì)這些無(wú)機(jī)產(chǎn)品的要求越來(lái)越高，從我們看農(nóng)村機(jī)會(huì)非常多，比如微電商和電商，如果說(shuō)中等規(guī)模的產(chǎn)業(yè)基地都賣得非常好，包括基于農(nóng)產(chǎn)品電商或者微電商，基本上創(chuàng)業(yè)都非常賺錢。
2016-08-18 09:48:10
王思聰:
所以我認(rèn)為，農(nóng)村是一個(gè)歷史上目前最好的時(shí)代，可以說(shuō)你到農(nóng)村去創(chuàng)業(yè)，只要增加一點(diǎn)銷售行為，金融服務(wù)和技術(shù)投入，沒有不掙錢的。什么災(zāi)害、水災(zāi)，包括自然災(zāi)害，事實(shí)上現(xiàn)在我們防止這個(gè)災(zāi)害產(chǎn)生的手段解決方案也越來(lái)越好，沒有想象說(shuō)像以前農(nóng)村不好，農(nóng)村的創(chuàng)業(yè)非常艱難，其實(shí)不是。還有是政府對(duì)小農(nóng)業(yè)的支持，小農(nóng)支持也很大，比如保險(xiǎn)政府的支持等等都很好。有的人如果去農(nóng)村的話，翼龍貸是非常好的選擇，金融服務(wù)。其他的我覺得由于今天的日子不便于多講翼龍貸的事情，我只是說(shuō)翼龍貸在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中解決的不是農(nóng)村金融貴的問(wèn)題，我們是解決農(nóng)民農(nóng)村金融借款難的問(wèn)題。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢(shì)發(fā)展，每年至少應(yīng)該降兩三個(gè)點(diǎn)，翼龍貸現(xiàn)在在這個(gè)特殊時(shí)期，我們的交易額又增加了一倍，現(xiàn)在每天我們能達(dá)到兩個(gè)億的交易額，實(shí)際是一個(gè)億多，因?yàn)橐泊嬖谥鴤鶛?quán)不足，翼龍貸的債權(quán)相對(duì)還好一些，也存在著不足，翼龍貸的資金受行業(yè)的整頓和調(diào)整，我們的優(yōu)勢(shì)開始顯現(xiàn)出來(lái)。所以我也希望翼龍貸對(duì)于我們藍(lán)皮書的2.0繼續(xù)提供支持，同時(shí)也希望我們的專業(yè)學(xué)者、媒體的朋友跟我們?nèi)マr(nóng)村，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在工作是一個(gè)常態(tài)，有可能我們每一兩個(gè)月都要滿足社會(huì)各界跟隨翼龍貸去農(nóng)村、去農(nóng)戶看一看他們的狀況，也是一種邀請(qǐng)。謝謝大家。
2016-08-18 09:48:59
主持人:
感謝王總。王總剛剛用了比較長(zhǎng)的篇幅跟大家分享翼龍貸在最近從2007年到2016年將近十年的時(shí)間，從1.0時(shí)代升級(jí)到2.0時(shí)代的想法和一些具體的做法?；氐浇裉斓闹黝}，我們今天的主題是“互金助力“三農(nóng)”、信用支撐前行”。為什么選這個(gè)主題呢？這是和我們這本藍(lán)皮書的宗旨相關(guān)系的，互金助力“三農(nóng)”，“三農(nóng)”需要人才，更需要資金，尤其是一些小型的農(nóng)業(yè)與生產(chǎn)的散戶，他們?cè)谏a(chǎn)上特別需要一些資金，尤其是幾萬(wàn)塊錢的資金，事實(shí)上我們調(diào)研過(guò)程當(dāng)中發(fā)現(xiàn)信用社和按一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所能夠提供的貸款非常有限，而且受制于手續(xù)非常復(fù)雜，以及需要擔(dān)保等等各種形式，所以農(nóng)民需要錢卻找不到錢或者用不到錢，怎么辦？我們想用互金這種方式解決，藍(lán)皮書也提到。
2016-08-18 09:52:51
主持人:
回到思聰董事長(zhǎng)提的問(wèn)題，大家感興趣的話可以看藍(lán)皮書第91頁(yè)，我印象很深刻，因?yàn)槲覀冊(cè)谶@個(gè)過(guò)程當(dāng)中對(duì)于藍(lán)皮書，對(duì)于我們所有翼龍貸的借款戶和投資者進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析，從它的數(shù)據(jù)庫(kù)里抽取150位投資人和借款人，同時(shí)特別對(duì)男性和女性比例分析一下，我們想翼龍貸因?yàn)橛兴悸敹麻L(zhǎng)在，思聰董事長(zhǎng)也是一個(gè)品牌和標(biāo)志，如果翼龍貸升級(jí)到2.0時(shí)代，我們想通過(guò)這種形式可能會(huì)增加更多的由于思聰董事長(zhǎng)個(gè)人魅力和情懷會(huì)增加更多的女性投資人。
回到第二個(gè)主題，信用支撐前行，金融的核心和本質(zhì)是信息，對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，他的信息能不能讓他貸到錢或者找到錢，很遺憾，他有沒有信用，沒法兒轉(zhuǎn)化成信用，這些研究我們?cè)趺礃咏o大家呈現(xiàn)出來(lái)，我們今天正好另外一個(gè)主編李勇堅(jiān)博士在這里，我們把時(shí)間交給李博士，有請(qǐng)。
2016-08-18 09:53:30
李勇堅(jiān):
尊敬的高院長(zhǎng)，尊敬的各位來(lái)賓、媒體朋友，我代表我們課題組把藍(lán)皮書主要的設(shè)想?yún)R報(bào)一下。書已經(jīng)出來(lái)了，不能改變，我們所謂后現(xiàn)代性的文本和作者問(wèn)題，書出來(lái)不屬于作者是屬于讀者，我不想做過(guò)多的解讀，由讀者來(lái)進(jìn)行解讀。我想說(shuō)的是我在藍(lán)皮書寫作過(guò)程當(dāng)中的思考和調(diào)研中的思考跟大家分享，順便對(duì)支持我們藍(lán)皮書的人也表示感謝。為什么我們藍(lán)皮書沒有跟互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進(jìn)行融合呢？這主要是我的一點(diǎn)小私心，我做一個(gè)廣告，因?yàn)槲荫R上要出一本書是互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，盡管藍(lán)皮書有一個(gè)條件，是要求原創(chuàng)的，如果藍(lán)皮書出來(lái)以后，我的專著就沒辦法出了，涉及到重復(fù)率的問(wèn)題，這里就缺了這樣的章節(jié)，如果媒體朋友或者各位學(xué)者感興趣的話，新書大概在10月份會(huì)出來(lái)了，到時(shí)候也可以跟大家進(jìn)行溝通。
2016-08-18 09:54:04
李勇堅(jiān):
今天主要是講“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融首先是為什么，二是憑什么，三是如何成長(zhǎng)，這是我思考的三方面問(wèn)題。先看題目，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融是三個(gè)詞，“三農(nóng)”、互聯(lián)網(wǎng)、大金融。我先講一下我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的理解，我認(rèn)為這個(gè)世界上讓的產(chǎn)生以來(lái)，三個(gè)蘋果改變了人類世界，第一個(gè)是亞當(dāng)?shù)奶O果開啟了欲望情感，第二個(gè)蘋果是牛頓的蘋果開展理性與科技，第三個(gè)蘋果是圖靈的蘋果，開啟了計(jì)算與網(wǎng)絡(luò)，大家知道蘋果手機(jī)的圖標(biāo)是有一個(gè)蘋果缺了一口，大家很奇怪為什么有那么一個(gè)很奇怪的圖標(biāo)，其實(shí)這個(gè)就是為了紀(jì)念圖靈的，圖靈是整個(gè)計(jì)算科學(xué)、信息科學(xué)偉大的奠基者，但是這個(gè)人可能在個(gè)人品行方面有一些問(wèn)題，所以可能坐過(guò)監(jiān)獄，在牛津大學(xué)當(dāng)教授以后坐監(jiān)獄了，坐監(jiān)獄以后感覺自己心里不平衡，所以就在一個(gè)蘋果上面注射氰化鉀，咬了這個(gè)蘋果一口就死了，之后留下來(lái)就是缺了一口的蘋果，喬布斯把圖靈作為他的偶像，他的蘋果手機(jī)也是蘋果缺一口，是這么來(lái)的。整個(gè)圖靈在網(wǎng)絡(luò)計(jì)算科學(xué)里是絕對(duì)的奠基者，當(dāng)然現(xiàn)在還有第四個(gè)蘋果，就是AlphaGo，AlphaGO我也專門做過(guò)一個(gè)演講，就是最可能導(dǎo)致知識(shí)和物質(zhì)的消亡，但是仍然還有三個(gè)蘋果在那兒，我倒不擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題。
2016-08-18 09:58:19
李勇堅(jiān):
互聯(lián)網(wǎng)正在改變。我把互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)四個(gè)時(shí)代，第一是信息海洋時(shí)代，挑戰(zhàn)信息差行業(yè)。第二是電子商務(wù)時(shí)代，對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)有大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。第三是社交網(wǎng)絡(luò)的時(shí)代。這時(shí)候我認(rèn)為未來(lái)不管是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，大數(shù)據(jù)肯定是標(biāo)配，未來(lái)的發(fā)展，眾籌、P2P的模式會(huì)流行起來(lái)。最后是興趣網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，金融行業(yè)一定會(huì)走向個(gè)性化和社區(qū)化，也就是剛才思聰講的小而美的問(wèn)題，我覺得這是未來(lái)金融的一個(gè)方向。（圖）這是互聯(lián)網(wǎng)的一些數(shù)據(jù)。
回到正題，分為四個(gè)方面：一是背景，“三農(nóng)”金融為什么這么難。二是“三農(nóng)”+互聯(lián)網(wǎng)金融能不能加進(jìn)去。三是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融如何成長(zhǎng)，四是對(duì)未來(lái)的展望。里面有的東西書里沒有。
2016-08-18 09:59:13
李勇堅(jiān):
第一是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的背景問(wèn)題。“三農(nóng)”金融一直是有問(wèn)題的，我們調(diào)研里面剛才思聰董事長(zhǎng)也說(shuō)了，農(nóng)村金融是一個(gè)特有的高風(fēng)險(xiǎn)的情況，我們調(diào)研也重視了，而且人民銀行的數(shù)據(jù)也證明，一般金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率農(nóng)村金融大概是城市金融的五倍，這是有全國(guó)數(shù)據(jù)的。第二方面是由于“三農(nóng)”金融的特殊性，我們傳統(tǒng)金融的評(píng)估模型在“三農(nóng)”是用不上的，這也就是為什么大家看到，那么多農(nóng)村三萬(wàn)億的金融缺口，為什么商業(yè)銀行，甚至農(nóng)村信用社都不愿意占領(lǐng)這個(gè)缺口？因?yàn)樗哪Ｐ驮谵r(nóng)村用不上。而且因?yàn)樗哪Ｐ陀貌簧希晕覀儗?shí)地調(diào)研發(fā)展，我們跑了全國(guó)六個(gè)省市做了調(diào)研，外面的圖有兩個(gè)沒有寫上，一個(gè)是湖南、一個(gè)是貴州，我們都實(shí)地調(diào)研了，但是沒有加上。為了解決這個(gè)信用成果問(wèn)題，就有很多奇葩的規(guī)定，比如說(shuō)要有正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，要有兩個(gè)以上公務(wù)員的擔(dān)保奇葩的規(guī)定。因?yàn)槭怯玫脑瓉?lái)的模型會(huì)附加很多奇葩的條件。
2016-08-18 10:00:30
李勇堅(jiān):
第三是“三農(nóng)”金融的缺口。其實(shí)3.05萬(wàn)億只是一個(gè)方面，我認(rèn)為是三個(gè)方面的缺口。第一個(gè)是物理缺口，物理缺口就是硬機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很缺。我做了一個(gè)數(shù)據(jù)，廣義的農(nóng)村地域面積，就是除了城市以外的面積，城市的面積大概占中國(guó)國(guó)土面積的1%，農(nóng)村占99%。狹義的說(shuō)耕地的話，也占了中國(guó)國(guó)土面積的15%，農(nóng)村的人口占比是44%，農(nóng)業(yè)占GDP的比重是9%，我們農(nóng)村的貸款占各項(xiàng)貸款余額6.4%，我們這么大的面積、這么大的人口、這么大的產(chǎn)業(yè)，整個(gè)來(lái)說(shuō)它的平均數(shù)字達(dá)不到。農(nóng)村是存在物理性缺口。二是業(yè)務(wù)缺口，我們實(shí)地調(diào)研當(dāng)中對(duì)這個(gè)問(wèn)題感觸特別深，農(nóng)村的金融網(wǎng)點(diǎn)主要是吸儲(chǔ)，對(duì)于新型金融業(yè)務(wù)的拓展第一沒有動(dòng)力，第二沒有方式，第三沒有手段，第四基本不做。世界銀行也說(shuō)了一句話，要避免狹隘的農(nóng)業(yè)信貸取代更為廣泛的農(nóng)村金融。這是典型的業(yè)務(wù)缺口問(wèn)題。三是數(shù)量缺口，剛才思聰董事長(zhǎng)已經(jīng)說(shuō)過(guò)，我們書里專門有一節(jié)有詳細(xì)的計(jì)算過(guò)程，大家可以參閱。
第二，“三農(nóng)”+互聯(lián)網(wǎng)金融能不能契合？
一是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融終于有一個(gè)合法身份。剛才高院長(zhǎng)已經(jīng)強(qiáng)調(diào)2016年中央一號(hào)文件已經(jīng)說(shuō)了。國(guó)家也有一些政策，比如說(shuō)普惠金融規(guī)劃也說(shuō)了互聯(lián)網(wǎng)金融的事情。有了正式的合法身份以后，互聯(lián)網(wǎng)金融要突破服務(wù)的物理極限，這是第一個(gè)契合的可能性。一個(gè)固定的銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)固定成本是200萬(wàn)，這個(gè)我們也調(diào)研過(guò)，阿里也調(diào)研過(guò)這個(gè)問(wèn)題，我們數(shù)據(jù)都差不多。單筆貸款的運(yùn)營(yíng)成本大概是5000塊，這樣高的成本肯定會(huì)在物理上限制農(nóng)村金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠突破物理限制。
2016-08-18 10:03:17
李勇堅(jiān):
二是降低享受金融服務(wù)的門檻。這一點(diǎn)是各大米…銀行中國(guó)區(qū)的總裁高善先生，我跟高善先生一起調(diào)研的時(shí)候，他給我很大的啟發(fā)，他說(shuō)原來(lái)的金融服務(wù)都是富麗堂皇的門面，高大上的東西，農(nóng)村感覺很自卑，不敢去享受這個(gè)金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)能夠使你有這個(gè)平等感，能夠享受金融服務(wù)。
三是從熟人征信到互聯(lián)網(wǎng)征信，在書里講了很多，這也是我們下一個(gè)藍(lán)皮書的主題之一。
四是互聯(lián)網(wǎng)金融更符合農(nóng)時(shí)的需要。我是在農(nóng)村長(zhǎng)大的，農(nóng)村的農(nóng)作物長(zhǎng)成，撒農(nóng)藥的時(shí)間窗口是三天，三天不撒可能就絕收了。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)貸款買農(nóng)藥絕對(duì)三天批不下來(lái)，這個(gè)靈活性更高。
第三，“三農(nóng)”農(nóng)村金融的成長(zhǎng)。
一是有了發(fā)展的基礎(chǔ)。這個(gè)發(fā)展基礎(chǔ)非常薄弱，中國(guó)2000家P2P平臺(tái)，現(xiàn)在是一千多家，正常運(yùn)營(yíng)的是不到兩千家。專注于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)不到十家。我們讓學(xué)生一家一家去統(tǒng)計(jì)過(guò)。
二是我們的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)現(xiàn)在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的整體規(guī)模是120億到130億，在2015年的時(shí)候。相當(dāng)于我們?nèi)笨诘?.4，相當(dāng)于我們互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模的1%，是這樣的概念。
三是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的具體模式。首先是線下風(fēng)控的P2P的模式，再就是…供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的模式，眾籌的模式，公益模式。目前說(shuō)真正的具體模式就是這五種模式。
2016-08-18 10:05:54
李勇堅(jiān):
從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，第一是剛才說(shuō)的農(nóng)業(yè)它的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融本身不能改變農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，只能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)有的模型肯定是不行的，不符合農(nóng)業(yè)的需求。我們需要全新的由下到上的風(fēng)控模型。第二是金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，目前很多金融產(chǎn)品部太適合農(nóng)業(yè)的需要。比如剛才說(shuō)的農(nóng)時(shí)的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品靈活性的問(wèn)題都不行。第三是風(fēng)控的能力和成本之間的平衡。這個(gè)我們調(diào)研過(guò)，第一個(gè)大家想一下，我們的這些服務(wù)對(duì)象，三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象，他是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)還享受著政府的優(yōu)惠政策，他都不服務(wù)了，這個(gè)成本肯定是高的，這是第一個(gè)。第二個(gè)我們還看到它的風(fēng)險(xiǎn)特征是不明顯的，這個(gè)成本就非常高，我們調(diào)研里面發(fā)現(xiàn)在三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，線下貸前調(diào)查的成本是5000元一筆，大概是城市的4-8倍。城市的線下風(fēng)控像宜信做的好的話，宜信大概也是900塊錢一筆，這樣的話我們?cè)谝睚堎J去調(diào)研的話，發(fā)現(xiàn)他們一筆貸款的調(diào)研成本線下風(fēng)控調(diào)查成本是5000塊。
2016-08-18 10:06:19
李勇堅(jiān): 第四，理解未來(lái)：“十三五”的展望。
一是三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)能不能活下來(lái)，這是我很關(guān)心的問(wèn)題，我也分析傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，我認(rèn)為有幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)，有三大優(yōu)勢(shì)和兩大劣勢(shì)。第一個(gè)就是新添的性能優(yōu)勢(shì)，像信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行都在農(nóng)村駐了好多年，無(wú)論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是農(nóng)村的儲(chǔ)戶還是金融消費(fèi)者都對(duì)他們特別信任。二是低的融資成本，吸儲(chǔ)的成本很低，基本上一年期就是2%，體系化的支持政策，我們對(duì)于整個(gè)“三農(nóng)”金融，國(guó)家的支持政策是非常成體系的，我們書里專門有一章說(shuō)這個(gè)問(wèn)題。它有什么劣勢(shì)呢？我認(rèn)為有兩點(diǎn)：一是體制比較僵化，二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型是基于硬信息，恰好農(nóng)民的硬信息非常少。
2016-08-18 10:11:40
李勇堅(jiān):
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有三大優(yōu)勢(shì)和三大劣勢(shì)，第一是數(shù)據(jù)，利用各種各樣的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。第二是技術(shù)上有優(yōu)勢(shì)。第三是體制上比較靈活。我們剛才說(shuō)你到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款大概需要半個(gè)月時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融如果數(shù)據(jù)比較齊全的話，可能三天就能計(jì)算你的風(fēng)險(xiǎn)特征出來(lái)，這個(gè)特征能夠決定。它也有三方面的劣勢(shì)，第一是沒有政策支持，雖然中央一號(hào)文件寫了，目前大的格局來(lái)說(shuō)缺乏明確的監(jiān)管體系，缺乏明確的稅收、財(cái)政等支持政策。像我們調(diào)研過(guò)程當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，想把扶貧資金和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合起來(lái)，發(fā)現(xiàn)政策上難度很大。第二是高的融資成本。第三是基礎(chǔ)信息和數(shù)據(jù)無(wú)法共享。目前來(lái)說(shuō)金融機(jī)構(gòu)的成本它不共享給我們。
二是“十三五”發(fā)展的環(huán)境，主要是四點(diǎn)。 附加說(shuō)明，理論上的創(chuàng)新。其中我們有三個(gè)問(wèn)題比較重要，第一是互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)問(wèn)題。我們有一個(gè)很大的趨勢(shì)是不太正確，我們強(qiáng)調(diào)投資者保護(hù)，對(duì)于借款人的保護(hù)強(qiáng)調(diào)得不夠，農(nóng)民作為借款人的時(shí)候，很多時(shí)候是一個(gè)弱者，我們需要有特殊的保護(hù)政策?，F(xiàn)在我看到互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于借款人保護(hù)是非常不健全的。而且像我在網(wǎng)上經(jīng)?？吹桨呀杩钊说男畔⒔o公布出來(lái)等等，這種不太恰當(dāng)?shù)氖侄?，這是需要深入研究的。第二是互聯(lián)網(wǎng)金融參與扶貧的理論與實(shí)踐，這是我們這本書一個(gè)原創(chuàng)性的研究成果。第三是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的政策體系進(jìn)行了系統(tǒng)化的研究。
2016-08-18 10:12:07
李勇堅(jiān):
后要致謝，第一是我們這本書作為“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的第一本藍(lán)皮書，財(cái)經(jīng)院領(lǐng)導(dǎo)是高度重視，高老師一開始許說(shuō)，合同上面還寫了高老師。夏老師在書里面有了，夏老師是常務(wù)院長(zhǎng)，他非要做主任，我們財(cái)經(jīng)院兩位領(lǐng)導(dǎo)都親自擔(dān)綱。第二個(gè)我們財(cái)經(jīng)院的新的研究室都參與，像汪老師的政策研究室也有兩位研究院參與了這個(gè)研究，因?yàn)槲覀兏辈块L(zhǎng)經(jīng)濟(jì)研究室人很少，就三個(gè)人，還有一個(gè)在美國(guó)，實(shí)際上只有我們兩個(gè)人。翼龍貸對(duì)于調(diào)研和數(shù)據(jù)方面的無(wú)私支持，還有翼龍貸在案例寫作方面派人親自操刀參與寫作。我們到全國(guó)各地調(diào)研的時(shí)候，包括借款人對(duì)象，包括在當(dāng)?shù)氐倪\(yùn)營(yíng)中心、合作商對(duì)我們的支持。最后還有社科文獻(xiàn)出版社的各位領(lǐng)導(dǎo)和編輯為了我們這本書付出了無(wú)數(shù)的心血。因?yàn)檫@本書歷時(shí)九個(gè)月到現(xiàn)在出版，是非常不容易的。
我要匯報(bào)的就這些，謝謝。
2016-08-18 10:12:44
主持人:
后要致謝，第一是我們這本書作為“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的第一本藍(lán)皮書，財(cái)經(jīng)院領(lǐng)導(dǎo)是高度重視，高老師一開始許說(shuō)，合同上面還寫了高老師。夏老師在書里面有了，夏老師是常務(wù)院長(zhǎng)，他非要做主任，我們財(cái)經(jīng)院兩位領(lǐng)導(dǎo)都親自擔(dān)綱。第二個(gè)我們財(cái)經(jīng)院的新的研究室都參與，像汪老師的政策研究室也有兩位研究院參與了這個(gè)研究，因?yàn)槲覀兏辈块L(zhǎng)經(jīng)濟(jì)研究室人很少，就三個(gè)人，還有一個(gè)在美國(guó)，實(shí)際上只有我們兩個(gè)人。翼龍貸對(duì)于調(diào)研和數(shù)據(jù)方面的無(wú)私支持，還有翼龍貸在案例寫作方面派人親自操刀參與寫作。我們到全國(guó)各地調(diào)研的時(shí)候，包括借款人對(duì)象，包括在當(dāng)?shù)氐倪\(yùn)營(yíng)中心、合作商對(duì)我們的支持。最后還有社科文獻(xiàn)出版社的各位領(lǐng)導(dǎo)和編輯為了我們這本書付出了無(wú)數(shù)的心血。因?yàn)檫@本書歷時(shí)九個(gè)月到現(xiàn)在出版，是非常不容易的。
我要匯報(bào)的就這些，謝謝。
2016-08-18 10:31:06
主持人:
現(xiàn)在進(jìn)入第二環(huán)節(jié)，嘉賓發(fā)言環(huán)節(jié)。首先有請(qǐng)中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部部長(zhǎng)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)兼職教授徐洪才先生，另外徐先生也是央視經(jīng)濟(jì)評(píng)論員，有請(qǐng)。
2016-08-18 10:31:37
徐洪才:
首先非常高興能夠參加我們有關(guān)“三農(nóng)”問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書的首發(fā)儀式。因?yàn)閰⒓舆@個(gè)活動(dòng)說(shuō)實(shí)話很不容易，我在路上待了三個(gè)小時(shí)，因?yàn)榻裉煲惶?hào)線癱瘓了。應(yīng)高老師的邀請(qǐng)來(lái)，我一定要參加，而且這是很難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)講四個(gè)觀點(diǎn)，大家知道我們中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在遇到了空前未有的困難，大家看到7月份的數(shù)據(jù)很多數(shù)據(jù)有點(diǎn)出乎大家的想像，特別是一些金融數(shù)據(jù)。貸款4600多億，工商企業(yè)的貸款是0，不僅是0，而且是負(fù)的，這種情況以前沒有見過(guò)，當(dāng)然不光是中國(guó)這種情況，全世界的情況也很糟糕，全球現(xiàn)在目前出現(xiàn)了有13萬(wàn)億的長(zhǎng)期國(guó)債是負(fù)利率，這種情況也是很超越我們的想象力。也就是說(shuō)，借錢免費(fèi)讓你用，用上個(gè)十年以上就不用還利息，13萬(wàn)億，這顯然是潛在的系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)，全球都存在著增長(zhǎng)動(dòng)力不足的問(wèn)題，中國(guó)也是一樣，權(quán)威人士也講未來(lái)“L型”的，很多專家說(shuō)如果我們不努力，改革不到位，改變“L型”還很難實(shí)現(xiàn)。
2016-08-18 10:37:00
徐洪才:
到底未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力在哪里？現(xiàn)在講得比較多的是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，這是對(duì)的，但是中國(guó)基本的國(guó)情還是二元經(jīng)濟(jì)的社會(huì)，農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化和農(nóng)村的城鎮(zhèn)化仍然是未來(lái)十年、二十年的主題，是我們的重頭戲。這種城鄉(xiāng)分割的狀況并沒有根本改變，特別是城市的這種先進(jìn)的生產(chǎn)要素資金、人才、技術(shù)很難流到農(nóng)村和“三農(nóng)”領(lǐng)域，出現(xiàn)了兩張皮的情況，三中全會(huì)決定里講得很清楚，要建立全國(guó)成效統(tǒng)一的市場(chǎng)，現(xiàn)在看起來(lái)很難有很多體制機(jī)制的障礙很難突破。因此一線城市房地產(chǎn)泡沫，資產(chǎn)泡沫，農(nóng)村現(xiàn)在空心化，資金流不進(jìn)去，包括藍(lán)皮書也講我們農(nóng)村金融的缺口有3萬(wàn)億，這么大的需求缺口，我們金融的供給是嚴(yán)重不足的。在這種情況下，我們互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融是應(yīng)運(yùn)而生。我們是找準(zhǔn)了一個(gè)正確的方向，一個(gè)正確的領(lǐng)域，就是服務(wù)于“三農(nóng)”，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)提升我們的服務(wù)效率，傳統(tǒng)的金融業(yè)不愿意干這種事，因?yàn)槌隽Σ挥懞?，成本很高，不愿意干，而且大家都愿意掙快錢像這樣一種相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比較高，而且成本比較高的金融服務(wù)，我們現(xiàn)在以翼龍貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)這種機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)揮了重要的作用。未來(lái)這一塊，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村的城鎮(zhèn)化是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力之所在。
第二，這兩個(gè)化，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化需要金融的支持，金融是現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，總體上看我們并不缺錢，但是我們整個(gè)的金融體系出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，現(xiàn)在講得比較多的是傳導(dǎo)機(jī)制不通暢，通俗的講動(dòng)脈血管里面血液比較多，流動(dòng)性泛濫，但是毛細(xì)血管供血不足，這是嚴(yán)重的問(wèn)題。怎么樣通過(guò)金融的創(chuàng)新、制度的創(chuàng)新讓資金和土地城鄉(xiāng)之間這種要素能夠順暢的流動(dòng)，這是我們未來(lái)改革的重要任務(wù)。這是第二個(gè)觀點(diǎn)，需要金融的支持。傳統(tǒng)金融支持傳統(tǒng)的像銀行、保險(xiǎn)和直接融資、資本市場(chǎng)，但是這些還不夠，還需要我們互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)重要的有益的補(bǔ)充是非常重要的。
2016-08-18 10:37:28
徐洪才:
第三，“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)是方興未艾，潛力巨大。過(guò)去幾年時(shí)間里互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展很快，但是出了很多問(wèn)題，尤其是P2P金融服務(wù)領(lǐng)域，大家感覺到P2P是一個(gè)偶然事件，資金的供給和需求之間能夠正好匹配，這是一個(gè)偶然的事件，怎么能夠拉郎配，能夠發(fā)現(xiàn)正合適是很難的，現(xiàn)在翼龍貸通過(guò)產(chǎn)品、技術(shù)的創(chuàng)新比較好的完成了這樣一個(gè)操作。我初步了解一下，看他們是把眾多的資金供給方、投資人給吸引到這個(gè)平臺(tái)來(lái)，當(dāng)然涉及到相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，跟需求方之間形成一個(gè)撮合，借鑒了證券交易所公開的撮合概念，把供給和需求的信息都集中在這個(gè)平臺(tái)上。當(dāng)然還有線下的支持和服務(wù)，因此在全國(guó)各地搞了有上千家加盟商合作伙伴，打造成了利益共同體，形成了互聯(lián)網(wǎng)的虛擬空間網(wǎng)絡(luò)和有形的服務(wù)的網(wǎng)下的網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，虛實(shí)相結(jié)合，解決了這個(gè)問(wèn)題。特別是我感覺到中間通過(guò)加盟商提供一定的保證金，信用保證，再加上進(jìn)行田野調(diào)查，直接的金融服務(wù)，為農(nóng)戶和“三農(nóng)”服務(wù)，提升了我們金融服務(wù)的針對(duì)性。這是很好的金融創(chuàng)新。當(dāng)然這種創(chuàng)新現(xiàn)在還是初步的。
2016-08-18 10:38:07
徐洪才:
第四，對(duì)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提幾點(diǎn)期望。一是要降低成本。現(xiàn)在供給側(cè)改革要降成本，你們最終的金融消費(fèi)成本有20%以上，這還是偏高，剛才王總也講到是解決了資金的可得性問(wèn)題，沒有解決資金的成本，這個(gè)問(wèn)題是未來(lái)努力的方向。二是便捷性。讓我們普通的農(nóng)戶需求方能夠比較便捷的得到這些服務(wù)，這方面還要繼續(xù)努力。因?yàn)槟壳澳愕目蛻艨臻g還有很大的潛力。三是產(chǎn)品創(chuàng)新?！笆濉逼陂g金融產(chǎn)品的創(chuàng)新主要是兩個(gè)方向，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融，一個(gè)是資產(chǎn)證券化，這兩個(gè)方向都是剛剛起步，我們大量的沉淀的資產(chǎn)并沒有流動(dòng)性，能夠通過(guò)證券化的手段創(chuàng)造二級(jí)市場(chǎng)的交易，能夠轉(zhuǎn)讓，這可能是未來(lái)的一個(gè)方向。當(dāng)然這種轉(zhuǎn)讓是基于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，基于市場(chǎng)參與者信用等級(jí)，信用可控、信息透明度，治理管理規(guī)范，產(chǎn)品的創(chuàng)新，因?yàn)楝F(xiàn)在我們有一些底線，不能搞資金池和平臺(tái)擔(dān)保，有一些底線不能突破，在這種前提下，我們推動(dòng)產(chǎn)品的創(chuàng)新有很大的潛力。四是希望規(guī)范經(jīng)營(yíng)，把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位。因?yàn)檫@里是P2P，本質(zhì)是信息提供商，還不是嚴(yán)格意義上的金融中介，是信息中介，怎么樣把信息中介和金融中介有機(jī)結(jié)合，當(dāng)然我們要共同推動(dòng)我們金融監(jiān)管政策的創(chuàng)新，提供這種生存發(fā)展的空間，這也是需要市場(chǎng)參與者的共同努力。我提出這四點(diǎn)期望。
2016-08-18 10:39:07
徐洪才:
總而言之是給大家奉獻(xiàn)了一本非常好的精神產(chǎn)品，我要回去好好學(xué)習(xí)，同時(shí)也祝愿我們翼龍貸能夠趁勢(shì)而上，趁著市場(chǎng)有很大的需求，能夠越做越大，越做越紅火。謝謝各位。
2016-08-18 10:40:12
主持人:
剛才徐部長(zhǎng)提出四點(diǎn)期望，這四點(diǎn)期望是逐漸水漲船高的非常有意義。最后一點(diǎn)是規(guī)范發(fā)展，2016年對(duì)于我們整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，尤其是P2P來(lái)說(shuō)是一個(gè)合規(guī)發(fā)展之年，究竟怎么樣發(fā)展，是否需要借鑒國(guó)外一種發(fā)展模式和模型呢，我們可以請(qǐng)另外一些專家進(jìn)行介紹。第二位我們請(qǐng)的是中國(guó)社科院農(nóng)發(fā)所的馮興元研究員，馮教授原來(lái)做過(guò)農(nóng)村浙江民間和會(huì)和孟加拉格萊美銀行的一些研究，有請(qǐng)馮老師。
2016-08-18 10:41:08
馮興元:
感謝主持人，祝賀我們財(cái)經(jīng)院和出版社發(fā)布了這么一個(gè)高質(zhì)量的研究報(bào)告。因?yàn)槲沂侵袊?guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融創(chuàng)新工程的首席研究員，但是我們自己沒有這么去做，竟然有人免費(fèi)給我打工了，我真是感到非常感謝。9月份我陪魏厚凱所長(zhǎng)去波蘭參加農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研討會(huì)，我的題目是寫一篇英文的論文，互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。沒想到我們確實(shí)有兩位杰出的研究人員給我打工了，但是我建議兩位跟我一起完成這一篇論文，這個(gè)論文也是劃時(shí)代的，它的數(shù)據(jù)最前沿的，非常齊全，而且基于調(diào)查和自己的計(jì)算，這是非常了不起的，祝賀兩位主編。這是第一方面。
2016-08-18 10:42:32
馮興元:
第二方面，我自己研究的農(nóng)村金融是結(jié)合理論和實(shí)踐兩部分。2014年一下子出了四本書，翻譯除外。我很自豪的，其中有一本是中國(guó)民間金融風(fēng)險(xiǎn)研究，出來(lái)以后，剛才有位資深的研究人員以及主講人說(shuō)過(guò)，2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，但是2014年是次年，第二年，出了這本書發(fā)現(xiàn)這本書已經(jīng)老了，因?yàn)橐呀?jīng)不全了，缺了互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊，互聯(lián)網(wǎng)金融和農(nóng)村“三農(nóng)”發(fā)展，從那時(shí)候開始一直關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融與“三農(nóng)”的發(fā)展，寫了一些比如精準(zhǔn)扶貧跟移動(dòng)互聯(lián)的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融怎么發(fā)揮作用。我們農(nóng)村金融的研究界絕大多數(shù)人的知識(shí)已經(jīng)老化了，跟不上了，現(xiàn)在李勇堅(jiān)老師和王弢老師是站在最前沿，我變成了你們兩位學(xué)生，這是第一點(diǎn)。
從農(nóng)村金融的體系來(lái)看，我們一般區(qū)分為準(zhǔn)正規(guī)金融、民間金融，正規(guī)金融就是接受審慎金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，民間金融是完全不接受監(jiān)管的，準(zhǔn)正規(guī)金融是介于兩者之間。像翼龍貸之類的就相當(dāng)于準(zhǔn)正規(guī)金融和民間金融之間，大民間金融的概念。以前我們總結(jié)的民間金融的特點(diǎn)都失效了，原來(lái)說(shuō)民間金融的半徑比較窄，基于熟人關(guān)系，像我專門寫過(guò)一本書是《錢會(huì)》，各種互助會(huì)。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融為什么一出來(lái)大家說(shuō)是顛覆性的，因?yàn)榭梢钥吹交ヂ?lián)網(wǎng)金融一出來(lái)實(shí)際是兩邊急，一邊是像我們研究農(nóng)村金融的急，因?yàn)槲矣X得我們落后了，一邊是金融機(jī)構(gòu)急，他們也覺得落伍了，他們一個(gè)是最初的抵制支付寶，抵制余額寶，抵制各種互聯(lián)網(wǎng)金融+。但是國(guó)務(wù)院李克強(qiáng)總理他對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的支持是很堅(jiān)定的，包括參加微眾銀行的開張，包括支持各種微籌、微金融的運(yùn)作，包括對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，2016年中央一號(hào)文件也寫入了要支持互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)本身一邊抗拒，一邊是自己建立了互聯(lián)網(wǎng)金融的部門，等于是金融互聯(lián)網(wǎng)化。這兩邊湊在一起，不斷地跨界，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融，一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)的金融互聯(lián)網(wǎng)化，兩者湊在一起跨界。
2016-08-18 10:45:06
馮興元:
我寫過(guò)一篇文章在中國(guó)農(nóng)村觀察，那篇文章還是很有名的，從局部知識(shí)的范式Local Knowledge范式看農(nóng)村金融的多元化，這個(gè)Local Knowledge是海耶克提出來(lái)的，當(dāng)然最初是別人用的，是佛朗尼有一本書叫《Local Knowledge》，海耶克用了這個(gè)概念把它作為非常重要的概念，在社會(huì)當(dāng)中無(wú)數(shù)的主體存在著大量分散的知識(shí)，分散在無(wú)數(shù)的主體當(dāng)中在不同的時(shí)間與地點(diǎn)，這些知識(shí)，計(jì)劃者、監(jiān)管者和大的銀行沒法兒加入，你需要用市場(chǎng)機(jī)制來(lái)利用它，局部知識(shí)不是障礙，是資源，你要用起來(lái)。
2016-08-18 10:48:09
馮興元:
這里就存在兩個(gè)人，兩個(gè)世界管，兩種看法，兩種結(jié)論。一個(gè)人是左翼的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主斯蒂格利茨，第二個(gè)是右翼的，1974年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主海耶克，我翻譯了海耶克的兩本書，最近今年還有一本海耶克的書在社科出版社出，我自己也寫了一本書，是《海耶克與中國(guó)》，還在出版。
2016-08-18 10:49:18
馮興元:
我們P2P平臺(tái)、翼龍貸很多互聯(lián)網(wǎng)金融做的，你會(huì)發(fā)現(xiàn)恰恰是利用了海耶克的局部知識(shí)范式，這個(gè)局部知識(shí)范式不僅適用于農(nóng)村金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，也適合于我們整體的金融有巨大的空間，包括其他的P2P也有巨大的空間，所以現(xiàn)在很多人把P2P妖魔化是完全錯(cuò)誤的，你去看看2016年的P2P的報(bào)告，可以看到有好幾類，一個(gè)是國(guó)企的，國(guó)企有國(guó)企辦的P2P，背后有國(guó)家的信用，應(yīng)該是比較安全的，有兜底。第二類是上市公司的，一般搞P2P的上市公司也是財(cái)大氣粗，還有搞風(fēng)投的，風(fēng)投的可能會(huì)差一點(diǎn)，但是也是有力量的。還有銀行自己下面也有辦P2P的。包括翼龍貸是第五種類型，它也是安全的。如果農(nóng)村是一個(gè)大市場(chǎng)，很多農(nóng)村的產(chǎn)品，很多人錯(cuò)誤的認(rèn)為農(nóng)業(yè)就是弱勢(shì)的。一個(gè)貧困的婦女給她3000塊錢讓她養(yǎng)幾頭羊第二年賣掉，回報(bào)率為200%甚至更高，所以純粹講農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，這是存在偏見的。
2016-08-18 10:50:08
馮興元:
翼龍貸，農(nóng)村的市場(chǎng)，你去看看支付寶的利用率，在整個(gè)中國(guó)是四點(diǎn)幾個(gè)億用戶，農(nóng)村也不少，農(nóng)村現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)30%左右，移動(dòng)互聯(lián)以后擴(kuò)展空間巨大，越是擴(kuò)展厲害，像翼龍貸是信息中介再加上自己還有各地的盟商，書里寫的合作商，都是解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，是利用了局部知識(shí)，實(shí)現(xiàn)了海耶克講的知識(shí)的分工，所以未來(lái)的翼龍貸和P2P包括其他互聯(lián)網(wǎng)金融在利用局部知識(shí)形成不斷擴(kuò)展的擴(kuò)展秩序，人的合作的擴(kuò)展秩序，這個(gè)前程遠(yuǎn)大。祝賀我們財(cái)經(jīng)院，也祝賀翼龍貸，感謝大家。
2016-08-18 10:54:05
主持人:
馮教授給大家一個(gè)全新的領(lǐng)域，一個(gè)全新的思維。海耶克的分散知識(shí)或者局部知識(shí)的理論，我們很多人可能不熟悉，比較陌生，但是我們可能熟悉碎片化知識(shí)，手機(jī)上看到很多東西是碎片的，碎片化知識(shí)和分散知識(shí)或者說(shuō)局部知識(shí)有沒有關(guān)系，有，但是局部知識(shí)和分散知識(shí)也有系統(tǒng)性。這對(duì)我們翼龍貸來(lái)說(shuō)是具有實(shí)際意義的，對(duì)于我們作為研究來(lái)說(shuō)，對(duì)于我們藍(lán)皮書作者來(lái)說(shuō)也是具有理論價(jià)值的。馮老師的點(diǎn)或者這個(gè)創(chuàng)新的理論對(duì)我們非常有啟發(fā)意義，我們下來(lái)會(huì)再琢磨琢磨。
下面有請(qǐng)我中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長(zhǎng)馬九杰教授。有請(qǐng)。
2016-08-18 10:57:55
馬九杰:
各位同仁、朋友，大家上午好。很高興和大家交流，首先祝賀我們兩位作者，不光是兩位，是眾多的團(tuán)隊(duì)的研究成果。這本書是比較全面，我也是讀了一下，學(xué)到很多東西。
第二方面，談?wù)勎易约簩?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的想法。說(shuō)四句話：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融是普惠金融的重要抓手和手段。這在書里面作者也有談到，普惠金融反過(guò)來(lái)講是排斥性金融，要實(shí)現(xiàn)普惠就是減少金融排斥，而排斥有很多的原因，其中一個(gè)原因是在地理的排斥，互聯(lián)網(wǎng)實(shí)際上在克服空間的障礙當(dāng)中它的作用非常明顯，特別是支付性的金融服務(wù)。我們看到國(guó)際上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展比較快，用得比較深的還在于發(fā)展中國(guó)家和偏遠(yuǎn)地方，因?yàn)槠h(yuǎn)地方的物理網(wǎng)點(diǎn)比較缺，所以用互聯(lián)網(wǎng)在某種程度是替代物理網(wǎng)點(diǎn)。在支付包括借貸等方面提供更好的更普惠性的相對(duì)比較低成本，不依賴于物理網(wǎng)絡(luò)、物理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)。
2016-08-18 11:02:07
馬九杰:
第二，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)并存。書里面也說(shuō)的很清楚，“三農(nóng)”金融有很多的缺口，這個(gè)缺口需要填補(bǔ)，填補(bǔ)的手段很多，互聯(lián)網(wǎng)金融是重要的手段。同時(shí)我們農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是移動(dòng)互聯(lián)的發(fā)展非常快，現(xiàn)在很多的農(nóng)民朋友都用微信，也發(fā)紅包。這為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)，但是另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村也面臨著挑戰(zhàn)。雖然我們說(shuō)已經(jīng)有一定的信息基礎(chǔ)和信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和移動(dòng)互聯(lián)的發(fā)展，但是依然相對(duì)于城市而言，農(nóng)村的信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)還是有問(wèn)題的，我們到農(nóng)村調(diào)查，很多地方?jīng)]有信號(hào)，到了一定的地方連電話都打不了，到了半山腰聯(lián)系都聯(lián)系不上。如果沒有信號(hào)，沒有這種基礎(chǔ)性的信息基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村肯定是有挑戰(zhàn)的。同時(shí)，農(nóng)民在網(wǎng)上交易的習(xí)慣和能力現(xiàn)在還是有一定的問(wèn)題。如果沒有信息、沒有交易，互聯(lián)網(wǎng)的信息積累是很少的，這也制約了互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的開展。同時(shí)農(nóng)民的交易習(xí)慣，購(gòu)買的習(xí)慣，包括對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知和理解、接觸和使用，綜合的覆蓋率，我看有一個(gè)數(shù)字是整個(gè)上網(wǎng)的滲透率是30%，綜合的滲透率到底是多大，我現(xiàn)在還沒有這個(gè)數(shù)字?？偠灾采w面還是有一定的局限。針對(duì)這些問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融是面臨著一些挑戰(zhàn)的。
2016-08-18 11:06:58
馬九杰:
第三，面對(duì)機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)、挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融的現(xiàn)實(shí)選擇。這個(gè)現(xiàn)實(shí)選擇是建立在現(xiàn)在目前的農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)所決定的信息結(jié)構(gòu)，剛才馮老師已經(jīng)介紹海耶克的分散知識(shí)和局部知識(shí)的概念。目前我們看到農(nóng)村的信息流通結(jié)構(gòu)依然社會(huì)網(wǎng)是主導(dǎo)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的選擇要正視這個(gè)現(xiàn)實(shí)，我們看到很多互聯(lián)網(wǎng)金融的模式在農(nóng)村還是采取的線上線下結(jié)合。比如翼龍貸，它這種模式不管是加盟還是王總介紹的將來(lái)的合伙制，目的是充分利用農(nóng)村的局部知識(shí)，利用社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，利用線下的渠道，將來(lái)可能有渠道的擴(kuò)展，但是目前仍然還是利用線下的渠道。它的好處是把城市里面的資金從資金端通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融通，真正的資產(chǎn)端更多的還是利用目前的農(nóng)村的局部知識(shí)和社會(huì)網(wǎng)絡(luò)。所以一個(gè)好的模式，至少現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)的模式的選擇還是線下線上結(jié)合，還是充分利用相對(duì)比較傳統(tǒng)的農(nóng)村的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)。第二個(gè)模式，王總提到將來(lái)他們從渠道和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新來(lái)講，在農(nóng)村要提供綜合性的服務(wù)，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融，可能要利用互聯(lián)網(wǎng)提供更多的支持和幫助。因?yàn)檗r(nóng)村的電商也好或者互聯(lián)網(wǎng)交易也好有它的特點(diǎn)，一個(gè)特點(diǎn)是很多的產(chǎn)品交易的頻率比較低，不像城市，交易是比較低頻的。它的很多交易不僅僅是交易完了就結(jié)束了，比如化肥、農(nóng)資、種子，等他把種子用好了，種子高產(chǎn)了，有收益，才能償還你的還款，不能單單提供金融服務(wù)，還要提供農(nóng)業(yè)的推廣和農(nóng)業(yè)技術(shù)的使用，甚至農(nóng)產(chǎn)品的流通，包括農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)。如果沒有相應(yīng)的服務(wù)，單單靠金融你的風(fēng)險(xiǎn)可能是比較大的。所以在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融也要提供更多跨界的服務(wù)，不僅僅是金融，要包括生產(chǎn)資料、技術(shù)的使用、產(chǎn)品的流通。剛才王總在展望的時(shí)候提到，我在這兒說(shuō)，這也是現(xiàn)實(shí)的選擇，面對(duì)農(nóng)村的問(wèn)題，面對(duì)農(nóng)村的社會(huì)問(wèn)題和農(nóng)村的綜合性服務(wù)的需求，現(xiàn)實(shí)的選擇就要提供綜合性的跨界的服務(wù)，才能夠保證金融服務(wù)的有效性。
2016-08-18 11:07:38
馬九杰:
第四，展望。如果有了這些逐漸網(wǎng)上的服務(wù)和信息積累，大數(shù)據(jù)，將來(lái)才能真正依賴于大數(shù)據(jù)提供服務(wù)，這也是降低成本的辦法。我們說(shuō)現(xiàn)在成本很高，這是提供農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)，不僅僅是我們互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)，利用傳統(tǒng)渠道做金融服務(wù)的他們的成本也依然是很高的，因?yàn)槊媾R著交易成本很高，面對(duì)分散的客戶，它的貸前調(diào)查需要很高的成本，貸中的審查、貸后的管理都需要很高的成本。我們李老師介紹的時(shí)候也說(shuō)到農(nóng)村的調(diào)查成本一筆要花5000塊錢，跟城市相比是城市的4-8倍。這些成本必然會(huì)引發(fā)我們服務(wù)的成本比較高。將來(lái)如果真正有了現(xiàn)在逐步的推行互聯(lián)網(wǎng)化，有了數(shù)據(jù)的積累，真正能夠利用大數(shù)據(jù)提供一些金融，特別是信貸產(chǎn)品的服務(wù)，這個(gè)成本降低也是有可能的。所以我們寄希望于我們大數(shù)據(jù)的積累，寄希望于包括現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融的在線化，包括利用在線的互連網(wǎng)絡(luò)以及群來(lái)開發(fā)一些目前現(xiàn)實(shí)當(dāng)中的合作社或者互助金融，如果真正有了在線互連網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，能夠打破原來(lái)局部知識(shí)的局部限制，能夠開發(fā)一些基于互聯(lián)網(wǎng)的互助金融。這也是降低成本的一種方式。謝謝大家。
2016-08-18 11:09:13
主持人:
謝謝馬教授的精彩講解。馬教授在中間提到很有意思的現(xiàn)象，在農(nóng)村找錢其實(shí)更多的是找人，是一種社會(huì)網(wǎng)絡(luò)。根據(jù)最近十多年來(lái)中國(guó)社會(huì)學(xué)界的研究，中國(guó)社會(huì)學(xué)是世界學(xué)科里面是最靠近或者最貼近于社會(huì)前沿的學(xué)科，中國(guó)社會(huì)學(xué)的研究，社會(huì)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系或者社會(huì)關(guān)系對(duì)于中國(guó)這種金融發(fā)展也是至關(guān)重要的。我們?cè)谕ㄟ^(guò)調(diào)研過(guò)程當(dāng)中認(rèn)為在農(nóng)村存在兩種關(guān)系，一種強(qiáng)關(guān)系，一種弱關(guān)系，線上線下結(jié)合的過(guò)程，線上是一種弱關(guān)系，線下更多是一種強(qiáng)關(guān)系，如果發(fā)展“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融，我們更期待的是將弱關(guān)系變強(qiáng)，將強(qiáng)關(guān)系做得更強(qiáng)。我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，有些時(shí)候需要我們更腳踏實(shí)地做一些事情，需要要有很好的人和很好的案例。
2016-08-18 11:11:17
主持人:
下面我們有請(qǐng)中國(guó)鄉(xiāng)建院院長(zhǎng)，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)兼職教授李昌平先生，李昌平先生在2000年有一個(gè)很著名的論斷，大家可能都聽說(shuō)過(guò)，說(shuō)“農(nóng)民真苦、農(nóng)村真窮，還有農(nóng)業(yè)真危險(xiǎn)”。到底怎么危險(xiǎn)，以及李先生最近幾年來(lái)一直在做的農(nóng)村內(nèi)置金融的發(fā)展情況，我們有請(qǐng)李先生。
2016-08-18 11:12:31
李昌平:
謝謝有這樣的機(jī)會(huì)來(lái)這里交流。今天的藍(lán)皮書我是昨天晚上花了幾個(gè)小時(shí)認(rèn)真看了一下。我覺得對(duì)現(xiàn)狀的研究，對(duì)未來(lái)的趨勢(shì)判斷都很認(rèn)同。我是一個(gè)實(shí)踐者，看書的時(shí)候覺得對(duì)我有幫助，我覺得這個(gè)書對(duì)我有幫助。這個(gè)藍(lán)皮書對(duì)未來(lái)幾年的農(nóng)村金融的發(fā)展肯定是產(chǎn)生一些積極的指導(dǎo)性的作用。但是我也對(duì)這本書覺得有一些判斷，覺得保守了一點(diǎn)。農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展前景比這個(gè)書中判斷得要更好，基于我自己的實(shí)踐是這么認(rèn)識(shí)的，比如信貸的缺口是3萬(wàn)億，我覺得只要有相應(yīng)的體制性障礙突破的話，我覺得那個(gè)判斷就是太保守了。說(shuō)未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融幾年以后是3000億，我覺得不是這樣的，很多年以前去日本東京大學(xué)或者大阪大學(xué)做訪問(wèn)學(xué)者的時(shí)候，在臺(tái)灣大學(xué)做訪問(wèn)學(xué)者的時(shí)候，認(rèn)真學(xué)過(guò)日本農(nóng)協(xié)的發(fā)展史和臺(tái)灣農(nóng)會(huì)的發(fā)展史。以臺(tái)灣為例，臺(tái)灣一個(gè)鄉(xiāng)農(nóng)會(huì)2000農(nóng)民，農(nóng)會(huì)的農(nóng)信部給農(nóng)民提供多少貸款呢？我問(wèn)過(guò)很多人，說(shuō)你想像看，一般問(wèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的干部，他們都說(shuō)2000萬(wàn)？不是的。臺(tái)灣一個(gè)鄉(xiāng)農(nóng)會(huì)為2000農(nóng)民一年提供的貸款有多少呢？20個(gè)億到50個(gè)億的人民幣，是一個(gè)鄉(xiāng)農(nóng)會(huì)。我們現(xiàn)在一個(gè)鄉(xiāng)是幾萬(wàn)農(nóng)民，能夠?yàn)檗r(nóng)民提供多少金融服務(wù)呢？提供多少貸款呢？所以我覺得這個(gè)市場(chǎng)還大得很。
2016-08-18 11:14:26
李昌平:
中國(guó)農(nóng)村的金融創(chuàng)新未來(lái)很有前景，這是第二次跟王思聰先生見面，第一次在博鰲論壇上，我們兩個(gè)作為嘉賓，今天是第二次見面。農(nóng)村的金融理論創(chuàng)新，我們兩個(gè)有區(qū)別，他是高大上的，做互聯(lián)網(wǎng)金融的。我是做村社內(nèi)置合作金融的，我是最土的，是跟農(nóng)民一起來(lái)做村舍內(nèi)部的合作互助金融。為什么要去做村舍內(nèi)部的合作互助金融呢？我覺得農(nóng)村的金融市場(chǎng)要把它激活，兩樣?xùn)|西是非常重要的。第一是能不能夠讓農(nóng)民的土地、農(nóng)民的房屋成為我們金融的抵押品。我差不多花了三十幾年的時(shí)間從我的導(dǎo)師對(duì)我的誤導(dǎo)中間走出來(lái)，因?yàn)槲业膶?dǎo)師跟我講，只要土地私有化了，給農(nóng)民發(fā)了產(chǎn)權(quán)證了，農(nóng)民拿著這個(gè)產(chǎn)權(quán)證到銀行抵押貸款，農(nóng)民的貸款難就解決了，農(nóng)民發(fā)展沒有錢的問(wèn)題就解決了。后來(lái)我花了很長(zhǎng)時(shí)間去讀書，我也花了很長(zhǎng)時(shí)間去日本、臺(tái)灣、菲律賓、印度、孟加拉、斯里蘭卡、朝鮮、越南很多地方都去過(guò)，后來(lái)我發(fā)現(xiàn)不是這樣的，越南的土地已經(jīng)私有化，能夠抵押貸款嗎？不能。日本的農(nóng)地、臺(tái)灣的農(nóng)地、韓國(guó)的農(nóng)地是在銀行里進(jìn)行抵押貸款了嗎？不是的，是在農(nóng)民村舍內(nèi)置金融里抵押貸款的。這個(gè)詞是我發(fā)明的，叫“內(nèi)置金融”，一個(gè)社區(qū)里面的農(nóng)民的合作互助金融里面的農(nóng)信部，就能夠接受農(nóng)民的土地及其財(cái)產(chǎn)的抵押，東亞小農(nóng)的農(nóng)民的農(nóng)地是永遠(yuǎn)也不可能成為正規(guī)金融的土地抵押品的。
2016-08-18 11:14:41
李昌平:
我把這個(gè)道理搞明白以后，十幾年前開始做實(shí)驗(yàn)，首先第一個(gè)村子在我自己的村子里拿了10萬(wàn)塊錢回去，做了一個(gè)養(yǎng)老資金互助社，把養(yǎng)老資金互助社建起來(lái)之后，我出了10萬(wàn)塊錢，我的收益分配給老人，我在村里面拿了30萬(wàn)塊錢，產(chǎn)生的收益也分配給老人，每個(gè)老人出2000塊，年輕人要貸款，要跟老人小組去申請(qǐng)，老人小組覺得這個(gè)后生很靠譜，你來(lái)貸款，用你的承包地抵押。一下子把這個(gè)貸款難的問(wèn)題解決了。
2016-08-18 11:16:50
李昌平:
后來(lái)我又寫了一個(gè)非常窮的村子，就是現(xiàn)在很有名的村子，叫蒿灘村，現(xiàn)在是全國(guó)最有名的示范村了，中央電視臺(tái)也多次報(bào)道過(guò)。我?guī)?萬(wàn)塊錢，找政府要了10萬(wàn)塊錢，就這15萬(wàn)塊到蒿灘村去，蒿灘村的每個(gè)老人出2000塊，七個(gè)鄉(xiāng)賢每個(gè)人出2萬(wàn)塊，14萬(wàn)塊，我們組建養(yǎng)老資金互助社，也是一樣的。我對(duì)外的名字叫“村舍內(nèi)置金融”。我建起來(lái)之后，農(nóng)民很簡(jiǎn)單就用自己的林權(quán)、承保地抵押貸款。土地就可以抵押。我們最高貸款規(guī)模達(dá)到多少萬(wàn)，達(dá)到700多萬(wàn)。蒿灘村因?yàn)橛辛舜迳醿?nèi)置金融，可以把各種資源集中起來(lái)，因?yàn)榭梢园淹恋禺?dāng)存款使用的，你可以把你的房屋當(dāng)存款使用的。比方說(shuō)你一個(gè)破破爛爛的房屋，你出去打工了，你的土地閑置了，你可以把土地、房屋當(dāng)成一個(gè)存款存進(jìn)來(lái)，你存20年我給你2%的回報(bào)，你存30年我給你3%的回報(bào)，你存40年我給你4%的回報(bào)，這樣我把資源資產(chǎn)打包，再來(lái)統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一改造變成一個(gè)旅游村。不僅解決了農(nóng)民的貸款難，是把農(nóng)民征信體系建立起來(lái)，建立起來(lái)以后農(nóng)民要什么服務(wù)就給你什么服務(wù)，比如要種子就給你種子，要肥料就給你買肥料，要飼料就給你買飼料，要什么給你服務(wù)什么，因?yàn)槟阌姓餍朋w系，不擔(dān)心你不還錢。所以這個(gè)內(nèi)置金融是村舍內(nèi)置金融，又鞏固了我們黨的執(zhí)政基礎(chǔ)，按照村舍的組織能夠?yàn)檗r(nóng)民提供很多的服務(wù)，改善了鄉(xiāng)村治理。所以地方政府都很支持，都愿意拿錢建村舍內(nèi)置信用，蒿灘村建立起來(lái)以后，成為遠(yuǎn)近聞名的示范村以后、旅游村以后，一天有幾千人去做旅游的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，貸款的數(shù)量跟我們的王總不一樣，蒿灘村最高的貸款資金規(guī)模是700多萬(wàn)、800萬(wàn)，今年350萬(wàn)，蒿灘村我們村社的內(nèi)置金融最高的存款多找呢？700多萬(wàn)，實(shí)際上現(xiàn)在要存錢，利息是4.5，在農(nóng)民的合作信用里面4.5，蒿灘村有錢，可以接受8000萬(wàn)甚至更多的錢，問(wèn)題是村舍內(nèi)置金融，我這個(gè)錢用不出去。
2016-08-18 11:17:22
李昌平:
我的研究、我的實(shí)踐證明，任何人想去干農(nóng)村，兩種能力是核心的，必須具備這兩種能力，第一是組織農(nóng)民的能力，能不能把農(nóng)民組織起來(lái)，無(wú)論是誰(shuí)找不到組織農(nóng)民的辦法不要去搞農(nóng)村。村舍內(nèi)置金融是新型的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的組織農(nóng)民的方式。第二是農(nóng)民組織為農(nóng)民提供服務(wù)的核心能力，你的核心能力是什么，能不能為農(nóng)民提供服務(wù)，內(nèi)置金融村舍及其聯(lián)合社的新體系是最有服務(wù)農(nóng)民的一種服務(wù)組織。組織農(nóng)民的能力以及農(nóng)民組織服務(wù)農(nóng)民的能力，這兩種能力是任何的機(jī)構(gòu)，任何的投資者去農(nóng)村里面想去開辟市場(chǎng)所必須的兩個(gè)能力，有就干得起來(lái)，沒有就事倍功半。我是一個(gè)土八路，我?guī)е絾T工是80多人，我們提供金融土地抵押，規(guī)劃、設(shè)計(jì)、改造、營(yíng)運(yùn)以及農(nóng)民的培訓(xùn)系統(tǒng)性的改革方案，我們只投智不投資，一年也有三四千萬(wàn)的收益，跟農(nóng)合的研究機(jī)構(gòu)都不一樣的，我們不要國(guó)家一分錢，我也不申請(qǐng)任何基金會(huì)的一分錢，我就憑我提供的產(chǎn)品到市場(chǎng)上去賣錢，我能夠賣到這么多錢，說(shuō)明什么呢？說(shuō)明我們的服務(wù)有價(jià)值，所以我與王思聰說(shuō)希望好好的談一談，我要是跟他一起合作，未來(lái)的前景就更好了。我的前景也更好，思聰先生的前景也更好，農(nóng)村的金融市場(chǎng)的規(guī)模就不是所謂三萬(wàn)億的規(guī)模，再乘一個(gè)十也不夠。謝謝各位。
2016-08-18 11:18:47
主持人:
昌平老師的發(fā)言真的是很有感染力，而且一看就是對(duì)于農(nóng)村工作是非常了解的，可以這么說(shuō)，在做農(nóng)村工作剛剛李老師總結(jié)兩個(gè)點(diǎn)，一是組織農(nóng)民的能力，二是為農(nóng)民提供服務(wù)的能力。我們還要想到第三個(gè)點(diǎn)，是下面一位嘉賓要提供的，我們講你要內(nèi)置是向內(nèi)的，還要向外，怎么向外，我們要走出去，下面有請(qǐng)國(guó)研智庫(kù)國(guó)際研究研修院李溦院長(zhǎng)給大家做發(fā)言。
2016-08-18 11:21:17
李溦:
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、尊敬的各位朋友，大家早上好。我是李溦。在這兒首先要感謝我們翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰先生，這么多年來(lái)我從王總身上學(xué)習(xí)到了一位優(yōu)秀的企業(yè)家獨(dú)具的精神、追求和社會(huì)責(zé)任感。在這兒還要感謝我們藍(lán)皮書，可以說(shuō)沒有翼龍貸就沒有我們的藍(lán)皮書，但是沒有我們今天的藍(lán)皮書也就沒有今天的研討會(huì)。這幾天拜讀了藍(lán)皮書，學(xué)習(xí)到了很多的知識(shí)，受到了很多啟發(fā)。還要感謝今天我們?cè)谧陌l(fā)言的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家，還有今天沒有到場(chǎng)的平時(shí)也能夠給我以啟發(fā)和啟示的國(guó)內(nèi)外的朋友和專家們。
2016-08-18 11:22:19
李溦:
受大家的啟示，受大家的教育，在這兒跟大家談一點(diǎn)自己的體會(huì)。題目叫做“天合之作，與龍共舞”。跟大家交流三點(diǎn)想法，一是天合之作，二是與龍共舞，三是三點(diǎn)建議。
天合之作里面有幾點(diǎn)想法，首先農(nóng)業(yè)是具有鋪會(huì)性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是具有普惠性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，他們的合作是一種天合之作。
我想明確提出農(nóng)業(yè)是具有普惠性質(zhì)的公益性或者是共享性產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)的普惠性和公益性首先表現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品的共享性、福利性、社會(huì)性和公益性上。例如世界糧農(nóng)組織所提糧食安全的定義是任何人在任何時(shí)候都能夠得到生存和健康所需要的足夠糧食。這里的“所有人”既包括有錢的富人，也包括沒錢的窮人，要讓窮人也買得起糧食，糧價(jià)就不能夠完全由市場(chǎng)決定，需要受到政府的調(diào)控。僅從這個(gè)意義上講，農(nóng)產(chǎn)品就有了它的普惠性、共享性、公益性和社會(huì)性。
2016-08-18 11:23:01
李溦:
受大家的啟示，受大家的教育，在這兒跟大家談一點(diǎn)自己的體會(huì)。題目叫做“天合之作，與龍共舞”。跟大家交流三點(diǎn)想法，一是天合之作，二是與龍共舞，三是三點(diǎn)建議。
天合之作里面有幾點(diǎn)想法，首先農(nóng)業(yè)是具有鋪會(huì)性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是具有普惠性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，他們的合作是一種天合之作。
我想明確提出農(nóng)業(yè)是具有普惠性質(zhì)的公益性或者是共享性產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)的普惠性和公益性首先表現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品的共享性、福利性、社會(huì)性和公益性上。例如世界糧農(nóng)組織所提糧食安全的定義是任何人在任何時(shí)候都能夠得到生存和健康所需要的足夠糧食。這里的“所有人”既包括有錢的富人，也包括沒錢的窮人，要讓窮人也買得起糧食，糧價(jià)就不能夠完全由市場(chǎng)決定，需要受到政府的調(diào)控。僅從這個(gè)意義上講，農(nóng)產(chǎn)品就有了它的普惠性、共享性、公益性和社會(huì)性。
2016-08-18 11:23:49
李溦:
再來(lái)看互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融它也是具有普惠性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)。誕生于工業(yè)化時(shí)代以銀行為典型代表的金融系統(tǒng)，所有的運(yùn)營(yíng)體制和機(jī)制都是圍繞著有效偉大規(guī)模、集中化、市場(chǎng)化、競(jìng)爭(zhēng)化、甚至是寡頭化的大工業(yè)服務(wù)，因此而成為人類工業(yè)化時(shí)代得以快速發(fā)展的有力資本支撐。相反，為共享、公益、普惠、分散、生態(tài)型的農(nóng)業(yè)服務(wù)，則與金融系統(tǒng)的本質(zhì)與作為相錯(cuò)位，從而成為他們的弱項(xiàng)或者短板。無(wú)論是我們今天上午相關(guān)的發(fā)言和討論還是這么多年來(lái)大家的相關(guān)發(fā)言和討論，都對(duì)我們今天的以銀行為主體的金融體系，對(duì)“三農(nóng)”的這樣一種支撐有異議的看法，有抱怨，有否定的看法，這是為什么？這是因?yàn)槲覀円赞r(nóng)行為代表的金融體系它本身就不是為“三農(nóng)”服務(wù)的，它是為大工業(yè)化服務(wù)的，它的整個(gè)機(jī)制體系，它的制度根本沒有辦法去適應(yīng)“三農(nóng)”，它的主要責(zé)任和任務(wù)也不是為“三農(nóng)”服務(wù)的。所以它們之間有著相當(dāng)大的錯(cuò)位。好在于21世紀(jì)人類開始進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)具有普惠、共享的社會(huì)公益性質(zhì)和精神特征，以互聯(lián)網(wǎng)為本質(zhì)和精神特征的互聯(lián)網(wǎng)金融也相應(yīng)的具有普惠、共享的社會(huì)公益服務(wù)性質(zhì)。朋友們，最可喜的是說(shuō)21世紀(jì)一個(gè)全新的以普惠、共享、公益為本質(zhì)和特征的金融系統(tǒng)和金融時(shí)代伴隨著互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代的到來(lái)而來(lái)到了。也就是說(shuō)，我們的“三農(nóng)”有救了。
這也就是為什么從2013年以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)可以是指數(shù)式飛速發(fā)展的緣故，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)就是我們今天說(shuō)的如果為我們“三農(nóng)”來(lái)講就是我們的“三農(nóng)”互聯(lián)金融。
我的結(jié)論是21世紀(jì)的互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代，具有普惠、共享、公益特性的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融，與同樣是具有普惠、共享、公益性質(zhì)的“三農(nóng)”的攜手與合作不能不說(shuō)是當(dāng)今時(shí)代一項(xiàng)志同道合、門當(dāng)戶對(duì)的天合之作。既然是天合之作就是時(shí)代來(lái)臨了，一個(gè)大的浪潮來(lái)臨了，或者用雷軍的話來(lái)講，它是一個(gè)大風(fēng)口來(lái)臨了，我們今天的“三農(nóng)”，我們今天的互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)站在這樣的風(fēng)口上，我們已經(jīng)開始飛揚(yáng)起來(lái)了。
2016-08-18 11:27:05
李溦:
二，與龍共舞
這里面首先想跟大家講我們“三農(nóng)”的誠(chéng)信和風(fēng)控保障的社區(qū)文化性。剛才李昌平院長(zhǎng)提到的。第二是翼龍貸同城O2O，也是社區(qū)文化風(fēng)控模式。三是與龍共舞。
為什么從這個(gè)角度探討風(fēng)控，前提是某種程度上講金融是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，我做金融已經(jīng)幾十年了，在這個(gè)行業(yè)里我體會(huì)的特別深，什么叫金融，金融就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，所以金融業(yè)的誠(chéng)信管理或者風(fēng)險(xiǎn)管理是它的核心業(yè)務(wù)。談到風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理，在這兒首先應(yīng)該探討的是我們“三農(nóng)”本身它的一個(gè)誠(chéng)信和風(fēng)險(xiǎn)控制的特點(diǎn)，我把它總結(jié)為社區(qū)性和文化性模式。
2016-08-18 11:29:38
李溦:
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)象的生物性、自然性等特點(diǎn)，決定了農(nóng)村和農(nóng)民生活的的區(qū)域性和空間性，千百年來(lái)彼此之間的誠(chéng)信和風(fēng)控保障，很大程度是依賴于自己的社區(qū)和社區(qū)文化。這和我們工業(yè)時(shí)代它的風(fēng)險(xiǎn)保障主要是靠法律，靠市場(chǎng)是不一致的。農(nóng)學(xué)原論的作者日本的祖田修教授也論述了三農(nóng)的“地域空間”的概念。他認(rèn)為，農(nóng)業(yè)綜合價(jià)值的實(shí)現(xiàn)需要一個(gè)空間場(chǎng)所，在那里人與人的關(guān)系顯著增強(qiáng)，市場(chǎng)適齡的問(wèn)題得到解決，極端工業(yè)化的弊端得以糾正，市場(chǎng)生活的邏輯受到重視，形成了多樣、安定、可持續(xù)的社區(qū)生產(chǎn)生活文化空間。既然是為“三農(nóng)”服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融，我們?cè)賮?lái)以翼龍貸為案例看看翼龍貸的社區(qū)文化風(fēng)控模式。翼龍貸自己把它叫做同城O2O或者線下P2P，這體現(xiàn)在翼龍貸具體來(lái)講就是它的1.0版本，也叫加盟商模式。翼龍貸的風(fēng)控首先是由各地的加盟商完成的，他們是怎么完成的呢？首先是到農(nóng)村進(jìn)行家訪，了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活基礎(chǔ)，走訪鄉(xiāng)親鄰里，調(diào)查農(nóng)民的誠(chéng)信和品格為人，從而決定是否能夠進(jìn)行借貸。按照董事長(zhǎng)王思聰?shù)恼f(shuō)法，就是叫做泥腿子+互聯(lián)網(wǎng)，我把這種翼龍貸的風(fēng)控模式叫做社區(qū)的風(fēng)控模式。社區(qū)風(fēng)控模式的背后是什么？其實(shí)是一種文化的風(fēng)控模式，所以李昌平先生您提到您的內(nèi)置金融，它的一種風(fēng)控特征，以我的視角來(lái)看，我認(rèn)為它就是契合了農(nóng)村的社區(qū)性，農(nóng)村社區(qū)的一種文化性，您把金融有效的契合進(jìn)去，所以它有著顯著的效果。
2016-08-18 11:34:37
李溦:
在這兒我的結(jié)論是由于翼龍貸社區(qū)文化式的風(fēng)控體系，契合“三農(nóng)”的本質(zhì)和特點(diǎn)，“三農(nóng)”的風(fēng)控本質(zhì)和特點(diǎn)也是社區(qū)性和文化性。所以它具有歷史的因?yàn)槲覀兊摹叭r(nóng)”是歷史的，具有和諧的，因?yàn)槲覀兊纳鐓^(qū)應(yīng)該是和諧的，社區(qū)性和文化性，而不是只用工業(yè)化的金融體系那種強(qiáng)勢(shì)的市場(chǎng)性和法律性。因此我認(rèn)為這樣的一種風(fēng)控體系能夠保障翼龍貸的業(yè)務(wù)發(fā)展可以在規(guī)模上不斷擴(kuò)展，時(shí)間上比較長(zhǎng)久，模式上比較可持續(xù)。特別是更加合理而堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)能夠保障它沿著“一帶一路”走向世界上更加廣大的發(fā)展中國(guó)家，因?yàn)榧热皇前l(fā)展中國(guó)家，他們就是以“三農(nóng)”為主的。朋友們，無(wú)論是大家正在路上或者準(zhǔn)備同行的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的同行們，既然大家同行，既然翼龍貸這樣一種社區(qū)的風(fēng)控模式，文化的風(fēng)控模式能夠契合“三農(nóng)”的本質(zhì)特點(diǎn)，為什么不可以同行，為什么不可以大家攜起手來(lái)與龍共舞呢。大家注意我這句話它的背后暗含這個(gè)行業(yè)未來(lái)的大規(guī)模的并購(gòu)重組。
2016-08-18 11:36:13
李溦:
三，三點(diǎn)建議。
一，政府的智慧。二，翼龍的堅(jiān)持，三，掀起誠(chéng)信文化的大潮。
1、政府的智慧。通過(guò)以上論述我們已經(jīng)知道傳統(tǒng)的以銀行為典型代表的金融體系，是大規(guī)模市場(chǎng)化工業(yè)時(shí)代的產(chǎn)物，本質(zhì)上無(wú)法將普惠、共享、公益性的“三農(nóng)”服務(wù)的職責(zé)作為自己的核心業(yè)務(wù)。那么只有剛剛誕生的同樣具有普惠、共享、公益特性的互聯(lián)網(wǎng)金融才能夠擔(dān)當(dāng)普惠金融的時(shí)代重任。因此，我建議政府應(yīng)當(dāng)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代的哲學(xué)內(nèi)涵，明智的減少甚至放棄將“三農(nóng)”減稅和補(bǔ)貼主要用于傳統(tǒng)金融的做法，轉(zhuǎn)而智慧的將“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融在嚴(yán)格規(guī)范的同時(shí)納入國(guó)家金融體系的主干道，并且通過(guò)稅收減免和費(fèi)用補(bǔ)貼的方式幫助其渡過(guò)幼稚期，順理成章壯大，以引導(dǎo)更多信貸資金和社會(huì)資本投向“三農(nóng)”。剛才有專家提到我們現(xiàn)在的宏觀局勢(shì)，我們的金融局勢(shì)現(xiàn)在都處在一個(gè)低谷，而我認(rèn)為它不是處在一個(gè)低谷，是處在一個(gè)時(shí)代的轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)折期。這個(gè)轉(zhuǎn)折期意味著什么，工業(yè)化時(shí)代和工業(yè)化時(shí)代相匹配的以銀行為特征的一種金融系統(tǒng)正在退出歷史的舞臺(tái)，銀行時(shí)代過(guò)去了，我們必須要建立這樣一種明確的概念，沒有這樣一種概念，我們只能隨著這個(gè)時(shí)代的逝去而自己也將逝去。那么在這樣的一個(gè)時(shí)代轉(zhuǎn)折時(shí)期來(lái)臨的是什么？是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，是信息時(shí)代，是普惠時(shí)代，是生命時(shí)代，生命時(shí)代它的基礎(chǔ)是什么，就是“三農(nóng)”，所以“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融和“三農(nóng)”時(shí)代來(lái)臨了，我感覺到這個(gè)時(shí)候我們的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融是智慧的，我們堅(jiān)持做“三農(nóng)”是智慧的。如果我們的政府是智慧的話，就應(yīng)該把用來(lái)支持“三農(nóng)”這方面的稅收優(yōu)惠和它的金融補(bǔ)貼由傳統(tǒng)的銀行轉(zhuǎn)向我們今天的互聯(lián)網(wǎng)金融。就好比打一個(gè)不恰當(dāng)?shù)谋确?，原?lái)政府身邊有一個(gè)急需做外科手術(shù)的患者，政府說(shuō)了，我這邊沒有別的專家，我只有導(dǎo)彈專家，好，導(dǎo)彈專家做這個(gè)手術(shù)，導(dǎo)彈專家說(shuō)，我可不擅長(zhǎng)，沒關(guān)系，我給你一萬(wàn)，說(shuō)我真不會(huì)做，說(shuō)我給你十萬(wàn)，說(shuō)我真做不來(lái)，給你一百萬(wàn)，最后效果還是不好?？墒乾F(xiàn)在外科手術(shù)專家來(lái)了，這個(gè)患者可以治療，政府只要給一萬(wàn)元，就可以把這個(gè)手術(shù)做得非常漂亮，非常的有效果。我認(rèn)為政府的智慧是特別需要的，現(xiàn)在已經(jīng)開始有了這樣智慧的曙光。
2016-08-18 11:37:23
李溦:
2、翼龍的堅(jiān)持。我們翼龍?jiān)谖覀兪制D難的狀況下要堅(jiān)持三個(gè)堅(jiān)持，要堅(jiān)持社區(qū)文化風(fēng)控模式的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的典范精神，要堅(jiān)持申請(qǐng)得到政府相應(yīng)的財(cái)政支持和稅收優(yōu)惠，要堅(jiān)持主動(dòng)申請(qǐng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)家金融體系的主干道，一定要堅(jiān)信這一天不久就會(huì)來(lái)到。
3、掀起誠(chéng)信文化的大潮。翼龍貸做風(fēng)控，小額有六個(gè)程序，大額有8個(gè)程序，這樣就導(dǎo)致了翼龍貸成本的運(yùn)營(yíng)是處在很高的水平上，我認(rèn)為翼龍貸高成本的運(yùn)營(yíng)模式實(shí)際上承擔(dān)的是誠(chéng)信文化在當(dāng)今中國(guó)缺失所造成的社會(huì)成本，骨子里所擔(dān)當(dāng)?shù)膭t是高揚(yáng)和重建中國(guó)當(dāng)代誠(chéng)信文化的一種社會(huì)責(zé)任。
2016-08-18 11:37:48
李溦:
在這種情況下，為了解決高成本問(wèn)題，我們翼龍貸正在做有形建設(shè)方面的努力，比如說(shuō)推出2.0版本，比如大數(shù)據(jù)、反欺詐的內(nèi)部運(yùn)動(dòng)等等。除了這樣的有形的努力，我認(rèn)為必須要匹配無(wú)形的建設(shè)。因?yàn)樵谖覀兓ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，大家很看重大數(shù)據(jù)，但是我可以跟大家分享的是大數(shù)據(jù)是有形的，但是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的文化建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)哲學(xué)內(nèi)涵的一種本質(zhì)，是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代它的一種精神特質(zhì)。我們?cè)谧觥叭r(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，特別也要注重它的一種哲學(xué)內(nèi)涵和精神特質(zhì)，就是文化建設(shè)。既然是一種文化建設(shè)，就是一種環(huán)境，如果是一種環(huán)境建設(shè)就不是一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)能夠擔(dān)當(dāng)?shù)?，必須是一個(gè)行業(yè)，而且不光是一個(gè)行業(yè)，因?yàn)樗且粋€(gè)時(shí)代的誠(chéng)信文化，必須有政府、必須有民族的一種環(huán)境和一種精神配合。做到這一點(diǎn)，是有一個(gè)過(guò)程的，但是建議我們翼龍貸在做自己的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，我們下一步在做風(fēng)控，除了五級(jí)風(fēng)控、八級(jí)風(fēng)控，就是跟我們今天當(dāng)今農(nóng)村的社區(qū)文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，剛才李院長(zhǎng)講的模式就是一個(gè)社區(qū)風(fēng)控模式，當(dāng)今我們也知道農(nóng)村政府很重視社區(qū)建設(shè)，重視文化建設(shè)，就跟當(dāng)?shù)卣谶@個(gè)契合點(diǎn)上做更加深入的結(jié)合。在這個(gè)結(jié)合的基礎(chǔ)上，一個(gè)是重建了我們農(nóng)村的誠(chéng)信文化環(huán)境，這樣的話根本上可以把我們企業(yè)的風(fēng)控成本降下來(lái)。
最后感謝大家給我這樣的機(jī)會(huì)跟大家分享。謝謝。
2016-08-18 11:38:16
李溦:
謝謝李溦院長(zhǎng)的精彩發(fā)言，而且我們也感謝李溦院長(zhǎng)最近這三年以來(lái)為翼龍貸的出海，李溦院長(zhǎng)同時(shí)近幾年來(lái)承擔(dān)很多東南亞包括非洲地區(qū)的財(cái)政部長(zhǎng)以及財(cái)政官員到中國(guó)參加培訓(xùn)，而這些參加培訓(xùn)的時(shí)候，這些人必去的一站肯定是翼龍貸，通過(guò)這種船讓翼龍貸出海，讓翼龍貸這種模式出國(guó)，這就是為什么我們邀請(qǐng)到李昌平老師和李溦老師一個(gè)向內(nèi)，一個(gè)向外，正好把我們翼龍貸和藍(lán)皮書的價(jià)值體現(xiàn)出來(lái)。
我們進(jìn)入最后一個(gè)環(huán)節(jié)，采取很好玩的游戲規(guī)則，所有的媒體朋友們提問(wèn)之前通報(bào)一下媒體的機(jī)構(gòu)。每個(gè)人限提一個(gè)問(wèn)題，提完問(wèn)題之后可以點(diǎn)是哪位嘉賓來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題?，F(xiàn)在開始。
2016-08-18 11:40:34
金融時(shí)報(bào)社記者:
我想對(duì)這本藍(lán)皮書的問(wèn)世表示深深的致敬，因?yàn)槲覀儓?bào)社兩次參與這本藍(lán)皮書的調(diào)研活動(dòng)，我是參與了通遼的調(diào)研，我的同事參與的是陜西的調(diào)研，通過(guò)我們親身的參與，我深深感觸到這本書寫得不容易，以及翼龍貸服務(wù)“三農(nóng)”互聯(lián)金融的艱辛，今年1月19號(hào)李勇堅(jiān)老師和王弢老師帶領(lǐng)著我們?nèi)ネㄟ|調(diào)研，當(dāng)時(shí)整個(gè)北方地區(qū)處于濕氣寒潮的時(shí)候，通遼是零下21攝氏度，有一天我們從通遼出發(fā)到下面的一個(gè)旗用了六個(gè)多小時(shí)，在這期間通過(guò)走訪五六家農(nóng)戶，深深感受到翼龍貸，特別是基層的加盟商和業(yè)務(wù)人員家訪、調(diào)研的艱辛，經(jīng)常會(huì)遇到很多突發(fā)的情況。給我最大的感受，翼龍貸能夠給當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶，那些想發(fā)家致富、勤勞苦干的農(nóng)戶提供一筆6萬(wàn)-9萬(wàn)的啟動(dòng)資金，這個(gè)啟動(dòng)資金很容易讓他們發(fā)展當(dāng)?shù)氐姆N植或者是養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，這相比傳統(tǒng)的金融，或者當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信社，農(nóng)信社只能提供2萬(wàn)塊錢的啟動(dòng)資金，翼龍貸提供的資金比較大，雖然這種資金的利率成本比傳統(tǒng)的高一些，但是可得性和快捷性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)金融。我作為媒體調(diào)研，也是對(duì)這本書的問(wèn)世表示深深的祝賀。
2016-08-18 11:43:33
金融時(shí)報(bào)社記者:
下面的問(wèn)題是想問(wèn)李勇堅(jiān)老師或者是王總，這本書里也講到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的五種模式，其中前三種模式是主要的，第一種是基于線下的P2P的模式，以翼龍貸為代表性，還有一個(gè)是基于電子商務(wù)的大數(shù)據(jù)模式，這個(gè)是以阿里、京東為代表，還有一種是基于供應(yīng)鏈的“三農(nóng)”服務(wù)模式，書中寫的是新希望，還有上市公司也在做這方面的嘗試。請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)評(píng)論一下這三種模式的目前進(jìn)展情況以及未來(lái)它的發(fā)展趨勢(shì)，農(nóng)民互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)這么大，這三種模式會(huì)不會(huì)有合作，或者各自發(fā)展的前程怎么樣。謝謝。
2016-08-18 11:44:41
李勇堅(jiān):
其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融我總結(jié)有五種模式，你看得很仔細(xì)，主要有三種模式，線下風(fēng)控模式主要是翼龍貸，還有幾個(gè)小的公司，像江西、安徽都有幾個(gè)小公司在做，做的額度不大，像江西是做了2個(gè)多億。這種模式是比較符合中國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，像剛才李老師說(shuō)得非常好，互聯(lián)網(wǎng)+泥腿子，把這兩個(gè)充分的結(jié)合起來(lái)，是現(xiàn)實(shí)主義的選擇，從理想化角度來(lái)說(shuō)肯定是基于大數(shù)據(jù)那些東西，數(shù)據(jù)不夠大的時(shí)候那這個(gè)還有什么價(jià)值，所以它是很現(xiàn)實(shí)的選擇。它在“十三五”期間還有很大的發(fā)展空間，而且未來(lái)至少在五年之內(nèi)，中國(guó)的整個(gè)中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融要發(fā)展的話，還是要依賴于這種模式。在別的地方也是一樣的。這是未來(lái)五年的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融主要的模式，這是第一點(diǎn)。
2016-08-18 11:46:22
李勇堅(jiān):
第二，京東和淘寶或者螞蟻在做，京東和螞蟻兩個(gè)都在做，他們做的模式又不一樣，京東主要是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料這一塊做得比較多，他們的模式受到了很大的局限，因?yàn)樗麄冎蛔鲛r(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，剛才馬老師也說(shuō)到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料買賣不是說(shuō)一個(gè)簡(jiǎn)單的交易過(guò)程，后面包括一系列的服務(wù)，決定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料本身在網(wǎng)上賣受到一定的限制。我們現(xiàn)在電子商務(wù)零售的滲透率已經(jīng)達(dá)到12%，但是我們的農(nóng)資的電商滲透率只有3%，農(nóng)資的買賣是一個(gè)特殊的買賣過(guò)程。這是京東的情況，京東步伐走得也比較慢。螞蟻這一塊是雄心勃勃，他們號(hào)稱今年要做100億，是依托于淘寶服務(wù)站，依托村淘來(lái)做，能不能發(fā)展得那么好我也是有問(wèn)題的，因?yàn)樗且罁?jù)電商來(lái)做，電商的大數(shù)據(jù)在農(nóng)村的普及率不是很高，這樣螞蟻肯定增長(zhǎng)速度會(huì)很快，因?yàn)槲浵伻ツ瓴抛?個(gè)億，“三農(nóng)”這一塊。它肯定會(huì)百分之百的增長(zhǎng)，甚至百分之五百的增長(zhǎng)，都可能有，但是要做得特別大可能也會(huì)有難度。這是第二個(gè)模式。
2016-08-18 11:47:33
李勇堅(jiān):
第三，剛才說(shuō)的供應(yīng)鏈這一塊，這是大家比較看好的。供應(yīng)鏈做得比較多的，一個(gè)是新希望是做得比較多，還有大北農(nóng)的豬聯(lián)網(wǎng)，還有海吉星，海吉星是交易市場(chǎng)，這三家是做得比較大，這三家面臨共同的問(wèn)題，所有的供應(yīng)鏈金融都面臨同樣的問(wèn)題，供應(yīng)鏈里面必須要有主導(dǎo)的企業(yè)，這個(gè)主導(dǎo)的企業(yè)必須要有足夠的實(shí)力，這樣等于說(shuō)把整個(gè)金融發(fā)展的依托在主導(dǎo)實(shí)力的信用和實(shí)力上，如果沒有更多的企業(yè)加進(jìn)來(lái)，如果說(shuō)讓新希望做得很快，他們已經(jīng)做到10個(gè)億，要保持增長(zhǎng)速度百分之三百或者百分之四百的速度也是非常難的。供應(yīng)鏈金融大家比較看好的原因是因?yàn)榭梢愿嘀鲗?dǎo)供應(yīng)鏈，供應(yīng)商加進(jìn)來(lái)，這樣有一個(gè)好的發(fā)展前景。具體的數(shù)據(jù)在報(bào)告里面都有，像電商大數(shù)據(jù)一共是3200億的話，電商大數(shù)據(jù)是200億，線下風(fēng)控肯定有很多家，大概2500億，供應(yīng)鏈?zhǔn)?00億，是這樣數(shù)據(jù)的劃分。謝謝。
2016-08-18 11:48:17
中國(guó)企業(yè)報(bào)記者:
我想提給馬九杰老師一個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在國(guó)家倡導(dǎo)普惠金融，您認(rèn)為發(fā)展普惠金融的主體是哪些金融機(jī)構(gòu)，普惠金融對(duì)基層金融尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)或者“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)帶來(lái)哪些影響？謝謝。
2016-08-18 11:49:52
馬九杰:
謝謝你的問(wèn)題。普惠金融本身就是一個(gè)讓所有金融機(jī)構(gòu)都參與提供服務(wù)，讓所有的人都能夠享受到服務(wù)的概念。所以普惠金融的來(lái)歷從原來(lái)的小額信貸到微型金融升級(jí)到普惠金融，小額信貸和微型金融不能夠提供普惠的金融服務(wù)，所以讓更多的主體來(lái)參與。剛才你講的普惠金融要有金融體系，要有多樣化的金融體系，對(duì)于主體，剛才在討論過(guò)程當(dāng)中很多老師都在提，農(nóng)村的特點(diǎn)和農(nóng)村金融的特點(diǎn)，農(nóng)村都是小、微、分散，所以農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該是符合對(duì)農(nóng)村的季節(jié)性，農(nóng)村的主體小和散。李老師介紹的內(nèi)置金融，包括王總他們做的基于線下的這種P2P或者互聯(lián)網(wǎng)金融局勢(shì)，應(yīng)該能夠切合這個(gè)，他們有很好的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)，在風(fēng)險(xiǎn)的管控，在客戶的服務(wù)這方面能夠比較好的來(lái)做。
2016-08-18 11:51:39
馬九杰:
“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展包括生產(chǎn)、銷售、農(nóng)民的收入，前面也都提到，有了金融服務(wù)它的生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)的升級(jí)包括現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展肯定會(huì)有提升。因?yàn)楝F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展會(huì)涉及到很多金融的需求，不管是技術(shù)的引進(jìn)，還是機(jī)械化，還是其他的生產(chǎn)方式的升級(jí)換代，都提出新的對(duì)金融的需求。包括流通方式，一二三產(chǎn)業(yè)融合，產(chǎn)供銷一體化，還有剛才提到的供應(yīng)鏈，這種方式也是需要金融的服務(wù)。對(duì)于生產(chǎn)方式、流通方式和整個(gè)的農(nóng)村都會(huì)有一個(gè)促進(jìn)。有了生產(chǎn)、生活，農(nóng)民的收入和福利也會(huì)改進(jìn)，這可能都涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題。謝謝。
2016-08-18 11:56:38
農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào):
服務(wù)三農(nóng)是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)業(yè)銀行的一個(gè)重要使命，當(dāng)然這樣一個(gè)市場(chǎng)也需要更多的機(jī)構(gòu)參與，剛才在臺(tái)上嘉賓也談到當(dāng)前農(nóng)村信貸市場(chǎng)是有巨大的資金缺口，未來(lái)會(huì)產(chǎn)生一種千億級(jí)的市場(chǎng)空間，我的問(wèn)題是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”客戶的同時(shí)，如何實(shí)現(xiàn)自身的有效發(fā)展，需要怎樣配套的政策，換句話說(shuō)，可不可以展望一下未來(lái)農(nóng)村金融市場(chǎng)究竟能夠養(yǎng)活多少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。我的問(wèn)題想提給王思聰王總。
2016-08-18 11:57:19
王思聰:
這個(gè)問(wèn)題事實(shí)上也是我們一直堅(jiān)持的，我們認(rèn)為農(nóng)村市場(chǎng)由于民風(fēng)民俗金融生態(tài)的不同，城鄉(xiāng)差別很大。從農(nóng)村的數(shù)據(jù)來(lái)看，大數(shù)據(jù)可能目前還不太結(jié)構(gòu)化。如果從整個(gè)中國(guó)的信貸，剛才專家也說(shuō)了從整個(gè)中國(guó)信貸來(lái)看，事實(shí)上是在負(fù)。這里有一個(gè)問(wèn)題，中國(guó)的金融確確實(shí)實(shí)屬于不平等的金融環(huán)境，為什么？一個(gè)方面，我看到數(shù)據(jù)是說(shuō)經(jīng)濟(jì)下行，企業(yè)的借款意愿不高，這個(gè)現(xiàn)象一定要區(qū)分，因?yàn)橹袊?guó)的中小企業(yè)占百分之八九十，中國(guó)的中小企業(yè)的金融環(huán)境、金融需求很大，得不到滿足。我認(rèn)為這個(gè)報(bào)告說(shuō)的是什么，大中型以上的企業(yè)借款意愿不高，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行，它的投資渠道和項(xiàng)目不是很好。
2016-08-18 11:57:55
王思聰:
如果在座的專家和媒體要看一看中小企業(yè)的融資現(xiàn)在是饑渴的，當(dāng)然數(shù)據(jù)里也看到，以居民的消費(fèi) 居民借款增長(zhǎng)是4000多億，說(shuō)明我們的個(gè)人借款，居民借款，中小企業(yè)借款有非常大的需求，包括我們農(nóng)村，我們兩位老師預(yù)測(cè)有三萬(wàn)億，我認(rèn)為可能還要再翻一倍，這個(gè)數(shù)據(jù)翼龍貸有，翼龍貸服務(wù)兩三千家中小企業(yè)，每一個(gè)中小企業(yè)有說(shuō)你才借給我一百萬(wàn)，他希望更多一些。而且這些中小企業(yè)都得不到銀行的完全服務(wù)，我們的大中型企業(yè)基本上你要借錢，銀行求著你，這些人又不缺錢，本身就不缺錢，經(jīng)濟(jì)下行對(duì)外的投資意愿不高，肯定是不借錢。但是居民和中小企業(yè)和農(nóng)村非常需要錢，所以我覺得再增加另外一個(gè)報(bào)告。對(duì)行業(yè)展望，整個(gè)中國(guó)的信貸或者說(shuō)貸款市場(chǎng)有200多萬(wàn)億，這個(gè)市場(chǎng)一定未來(lái)要完全互聯(lián)網(wǎng)化，不管今天互聯(lián)網(wǎng)化還是明天互聯(lián)網(wǎng)化，一定要互聯(lián)網(wǎng)化，有足夠大的空間在城市。在農(nóng)村我認(rèn)為也有二三十萬(wàn)億的需求，而且剛才我說(shuō)了，集中的需求是剛需，而且是創(chuàng)造出來(lái)的。跟我們經(jīng)濟(jì)似的，未來(lái)我認(rèn)為不只是產(chǎn)生一兩家、三五家，可能還要多。因?yàn)檎麄€(gè)世界進(jìn)入了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代就突破了PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的BAT的壟斷，小而美，基于O2O、基于智能，終端的商業(yè)模式會(huì)層出不窮，我覺得三五年的創(chuàng)業(yè)在所有行業(yè)都有機(jī)會(huì)，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，智能出現(xiàn)，對(duì)我們所有傳統(tǒng)行業(yè)都是一次重構(gòu)。我認(rèn)為發(fā)展非常大。謝謝。
2016-08-18 11:58:29
新浪科技記者:
請(qǐng)問(wèn)翼龍貸王總，翼龍貸宣布將在今年推行2.0計(jì)劃，我們發(fā)布的藍(lán)皮書里是不是都是1.0里的數(shù)據(jù)和案例，未來(lái)我們翼龍貸2.0如何助力“三農(nóng)”金融？謝謝。
2016-08-18 12:00:40
王思聰:
這本書主要是參考翼龍貸作為藍(lán)本，確實(shí)是1.0，1.0有很多缺陷，比如說(shuō)我們只完成了部分農(nóng)村地區(qū)的借款難問(wèn)題，比如說(shuō)借款貴的問(wèn)題沒有解決。通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，智能金融，我們沒有解決。這一點(diǎn)我們可能要改造。在2.0時(shí)期，我們是希望把我們的加盟模式，包括渠道模式要升級(jí)，升級(jí)到每一個(gè)翼龍貸的合作商都是股東。我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，現(xiàn)存的世界上的所有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制都是后置的，都是為銀行行長(zhǎng)、為股東打工，我們發(fā)現(xiàn)在新金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代，應(yīng)該把股權(quán)的模式要做得更合理，把公司的架構(gòu)治理做得更合理。什么最合理呢？我覺得陽(yáng)春白雪好像對(duì)我們未來(lái)的人已經(jīng)不太現(xiàn)實(shí)了，我們都在一條船上把生命共同體綁到一起才行。我一直以來(lái)試圖在想怎么樣去徹底解決問(wèn)題，比如說(shuō)我們現(xiàn)在的盟商結(jié)構(gòu)，大家一直在詬病，我也沒有正式的講翼龍貸這個(gè)模式好與不好，我只是說(shuō)在特殊的歷史時(shí)期需要這樣。比如在以前農(nóng)民借完錢以后覺得我們騙他，我們借了錢為什么覺得我們騙你呢，他們覺得有一堆的手段騙農(nóng)民。甚至有的農(nóng)民借完錢以后，到提款機(jī)上提了一百塊錢拍拍自己的嘴巴，看看是不是真是這么回事，這是1.0時(shí)期?，F(xiàn)在我想由于政府對(duì)這個(gè)行業(yè)的整治，或者說(shuō)是打擊，包括這個(gè)行業(yè)的信息也對(duì)我們金融消費(fèi)者的教育有了很大的提高。從反欺詐，從智能手機(jī)，智能的技術(shù)出現(xiàn)，我覺得在我們的2.0里面可能會(huì)非常好。
2016-08-18 12:01:05
王思聰:
另外要闡述一下，李老師剛才說(shuō)的三種模式，我認(rèn)為這個(gè)模式之間的問(wèn)題還要?dú)w根到群體，阿里一定是基于電商的數(shù)據(jù)支付寶做資產(chǎn)，新希望一定是基于供應(yīng)鏈去做資產(chǎn)和客戶，翼龍貸挑戰(zhàn)的就是最難的，我們不做任何現(xiàn)有的金融生態(tài)，我們只做泛社會(huì)化的債券和資產(chǎn)，這是最沒有數(shù)據(jù)的，最難的。翼龍貸如果反過(guò)來(lái)做供應(yīng)鏈，我們反過(guò)來(lái)說(shuō)再跟京東、阿里或者是有大數(shù)據(jù)的公司合作，我想我們最容易，我認(rèn)為中國(guó)的金融無(wú)論到什么時(shí)候還會(huì)存在著錢出去了怎么回來(lái)的問(wèn)題。
2016-08-18 12:04:35
王思聰:
因?yàn)樗械慕鹑跈C(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的都是一個(gè)0到1的關(guān)系，0的所在率就決定你這個(gè)企業(yè)形成一個(gè)閉合性的，1到2或者1到10決定這個(gè)企業(yè)能不能發(fā)展起來(lái)，因?yàn)槟愠鲎尩氖潜窘?，收益的是一點(diǎn)利息，如果有1%到2%到3%的風(fēng)險(xiǎn)，這家企業(yè)就蕩然無(wú)存。我們翼龍貸在這次1.0當(dāng)中主要是把我們的渠道優(yōu)化，把我們渠道變成錢能出去還能收回來(lái)，同時(shí)把不良資產(chǎn)作為我們主要的管理手段，這是未來(lái)翼龍貸的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。謝謝。
2016-08-18 12:05:00
民政部公益時(shí)報(bào)記者:
提給李主編一個(gè)問(wèn)題，我是民政部公益時(shí)報(bào)記者。藍(lán)皮書當(dāng)中指出2020年“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模達(dá)到3200億，互聯(lián)網(wǎng)金融成為“三農(nóng)”的金融缺口的有效補(bǔ)充。李主編在做藍(lán)皮書匯報(bào)的過(guò)程當(dāng)中提出一組數(shù)據(jù)，說(shuō)全國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)大概數(shù)據(jù)是在一千家左右，目前從事“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是不到十家，我的問(wèn)題是我們有沒有做過(guò)一個(gè)預(yù)測(cè)或者計(jì)算，大概這3000多億的市場(chǎng)，涉及到“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)預(yù)計(jì)應(yīng)該達(dá)到多少才能滿足市場(chǎng)的需要？第二是目前現(xiàn)有的國(guó)家政策層面下有沒有對(duì)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)現(xiàn)有政策的支持。謝謝。
2016-08-18 12:05:21
李勇堅(jiān):
你提了非常好的問(wèn)題，3200家到底多少人來(lái)分這個(gè)蛋糕，這是非常不好回答的問(wèn)題。事實(shí)是第一是做的人特別少，我們寫藍(lán)皮書的時(shí)候，翼龍貸來(lái)沒有盈利，沒有盈利就沒有企業(yè)進(jìn)入。第二其實(shí)翼龍貸在原來(lái)它的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，我們?cè)谡{(diào)研當(dāng)中也發(fā)現(xiàn)也出過(guò)很多問(wèn)題，包括現(xiàn)有的模式也出現(xiàn)很多的問(wèn)題，也在不斷地完善。具體做的話，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)行業(yè)有一個(gè)特點(diǎn)，寡頭壟斷比較明顯，我們叫數(shù)一數(shù)二，不三不四，未來(lái)可能有兩到三家主導(dǎo)性的企業(yè)大概占50%的份額，剩下的是區(qū)域性的企業(yè)或者是特殊性的企業(yè)大概占到50%的份額。真正的能夠存活下來(lái)的玩家也不會(huì)超過(guò)30家。因?yàn)樘∫?guī)模的話，互聯(lián)網(wǎng)還是一個(gè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)非常明顯的行業(yè)，所以這一塊是我個(gè)人的判斷。
2016-08-18 12:07:02
李勇堅(jiān):
第二個(gè)問(wèn)題，政策支持的問(wèn)題。這也是我一直想找的問(wèn)題，我專門發(fā)了兩章，在報(bào)告當(dāng)中里面，第一章是現(xiàn)在有什么政策，第二章我們需要有什么樣的政策支持，非常遺憾，我們現(xiàn)在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融書寫到中央一號(hào)文件，寫到普惠金融發(fā)展規(guī)劃，寫到“十三五”規(guī)劃，目前為止，包括最近看的銀監(jiān)會(huì)發(fā)的一份文件說(shuō)要提高金融支持“三農(nóng)”的服務(wù)效率什么的，但是這個(gè)文件仔細(xì)看都沒有提到互聯(lián)網(wǎng)金融，我覺得政策支持目前是一個(gè)空白。首要的政策支持是政府實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，剛才在匯報(bào)的時(shí)候說(shuō)了一個(gè)問(wèn)題，我們現(xiàn)在調(diào)研成本是5000塊，其實(shí)真正運(yùn)營(yíng)中心去實(shí)地調(diào)研的人力成本和運(yùn)營(yíng)中心的管理成本大概是一半的錢甚至更少，絕大部分的錢是購(gòu)買一些各方面的數(shù)據(jù)和處理這些數(shù)據(jù)，還有一些后期的處理，我認(rèn)為首要的是整個(gè)社會(huì)要包容互聯(lián)網(wǎng)金融，數(shù)據(jù)要向它開放，這只有政策才能做到，企業(yè)是做不到的。包括金融時(shí)報(bào)記者提的問(wèn)題，他說(shuō)有沒有合作的空間，我覺得像阿里、京東肯定跟翼龍貸有合作的空間，但現(xiàn)實(shí)中有沒有合作的可能性，我覺得基本沒有。我跟王總的想法不一樣，因?yàn)楝F(xiàn)在你要跟阿里、京東合作的話，肯定要求它把數(shù)據(jù)開放出來(lái)，但是阿里、京東可是把他們的數(shù)據(jù)當(dāng)成寶貝，這也不太可能。數(shù)據(jù)開放這個(gè)問(wèn)題，只有政府來(lái)推動(dòng)，把數(shù)據(jù)作為一種公益性資產(chǎn)，才能真正做起來(lái)。謝謝。
2016-08-18 12:10:02
主持人:
大家在這么一個(gè)雨天來(lái)到社科院財(cái)經(jīng)院聆聽各位專家的精彩發(fā)言和很好的互動(dòng)機(jī)會(huì)，最后我們又增加一個(gè)小的環(huán)節(jié)，有請(qǐng)各位嘉賓用一句話對(duì)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融做一個(gè)展望。如果最后發(fā)言完結(jié)束之后，我們以掌聲通過(guò)結(jié)束本次的發(fā)布會(huì)。首先請(qǐng)王總開始。
2016-08-18 12:10:19
王思聰:
農(nóng)村、土地、農(nóng)民是我們賴以生存唯一的地方，需要全世界通過(guò)我們的手，通過(guò)我們閑置的資金資源去支持這個(gè)地方。謝謝。
2016-08-18 12:11:15
徐洪才:
我還是重申我的觀點(diǎn)，未來(lái)的十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力還是在農(nóng)村，在“三農(nóng)”領(lǐng)域，因?yàn)檗r(nóng)村的城鎮(zhèn)化，農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化這是我們目前的一個(gè)突出矛盾。因此互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融我覺得潛力巨大，前途無(wú)量。謝謝。
2016-08-18 12:11:43
馮興元:
接上徐老師的話，農(nóng)村的市場(chǎng)巨大，實(shí)際上中國(guó)下一步真正要繼續(xù)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上發(fā)力的話，農(nóng)村有巨大的空間，互聯(lián)網(wǎng)金融為農(nóng)村的發(fā)展提供翅膀。謝謝。
2016-08-18 12:12:02
李溦:
祝愿“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融擔(dān)當(dāng)起互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代生命時(shí)代的脊梁這樣一種重任。
2016-08-18 12:12:34
馬九杰:
互聯(lián)網(wǎng)+社會(huì)網(wǎng)，這是互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融的現(xiàn)實(shí)選擇。
2016-08-18 12:12:56
李昌平:
線下的農(nóng)民的內(nèi)置金融村社和線上其他的結(jié)合才有前途，是線下決定線上，而不是線上決定線下，實(shí)踐會(huì)證明這個(gè)。
2016-08-18 12:13:08
杜躍進(jìn):
“三農(nóng)”金融功莫大焉，也祝愿“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融一路走路好。
2016-08-18 12:13:29
李勇堅(jiān):
“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的前途是無(wú)量的，但是道路是曲折的，我們只有共同努力才能把它做好。謝謝。
2016-08-18 12:13:51
主持人:
最后回到今天發(fā)布會(huì)的主題，大家可以說(shuō)一定要記住，可以記不住所有話，但是今天記住一句話就可以，互金助力三農(nóng)，信用支撐前行。謝謝各位嘉賓，謝謝各位媒體朋友，謝謝各位有志于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友們。再見。
2016-08-18 12:14:16